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Insurance
Un tour in linguaggio semplice delle sei coperture in una polizza casa standard, la differenza tra rischi nominati e aperti, e le esclusioni che sorprendono le persone al momento della richiesta.
Di FreeCalculators Editorial · Pubblicato 2026-04-08 · Aggiornato 2026-08-21 · 5 min di lettura · 1,198 parole
Chiedi a dieci proprietari di casa cosa copre la loro polizza e nove diranno 'la casa.' La vera risposta sono sei coperture indicate dalle lettere A a F, ognuna con il proprio limite, più una pagina di esclusioni che decide cosa non viene mai pagato. Sapere cosa copre l'assicurazione per la casa, secchio per secchio, è come scoprire un limite di abitazione troppo basso o un'endorsement mancante prima della richiesta che lo espone.
| Copertura | Cosa protegge | Limite tipico | Esempio di richiesta |
|---|---|---|---|
| A - Abitazione | La casa e le strutture attaccate | Costo totale di ricostruzione | Il fuoco distrugge la cucina; ricostruzione pagata |
| B - Altre strutture | Recinzione, capanno, garage staccato | 10% della Copertura A | La tempesta schianta la recinzione |
| C - Proprietà personale | I tuoi beni, ovunque | 50-70% della Copertura A | Furto di laptop dalla tua auto |
| D - Perdita d'uso | Hotel e pasti mentre non abitabile | 20-30% della Copertura A | Nove mesi in un affitto durante la ricostruzione |
| E - Responsabilità personale | Cause legali per infortuni o danni che causi | $100,000-$500,000 | Un ospite scivola sulle tue scale e fa causa |
| F - Pagamenti medici | Infortuni degli ospiti, senza bisogno di causa legale | $1,000-$5,000 | Il bambino del vicino si rompe un braccio sul tuo trampolino |
I percentuali sono predefiniti, non massimali. La Copertura C al 50 percento di un limite di abitazione di $400,000 significa $200,000 di copertura per i contenuti — più di quanto necessitano la maggior parte delle famiglie, ma i sub-limiti al suo interno sono ciò che fa male: il furto di gioielli è comunemente limitato a $1,500 a $2,500 totali a meno che tu non elenchi i pezzi singolarmente.
Una polizza standard HO-3 copre l'abitazione su base di pericoli aperti — ogni causa di perdita tranne ciò che la polizza esclude — ma copre i tuoi beni solo contro un elenco di pericoli nominati. Un HO-5 estende i pericoli aperti anche ai contenuti, e di solito costa solo modestamente di più. I sedici pericoli nominati nella maggior parte delle polizze:
La Copertura A dovrebbe corrispondere al costo di ricostruzione — costo di costruzione locale per piede quadrato moltiplicato per la tua superficie — mai il valore di mercato, che include il terreno che non può bruciare. La Copertura C merita un inventario domestico: percorri ogni stanza con la fotocamera del tuo telefono una volta all'anno. La Copertura E dovrebbe almeno corrispondere al tuo patrimonio netto, perché un giudizio sopra il limite raggiunge i tuoi risparmi e i futuri stipendi — e se i tuoi beni superano $500,000, questo è ciò per cui serve l'assicurazione ombrello.
A plain-language tour of the six coverages in a standard home policy, the difference between named and open perils, and the exclusions that surprise people at claim time. This guide explains the formula in plain English, walks a worked example with real numbers, shows the mistakes to avoid, and links the free calculator so you can run your own scenario in under a minute.
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