Usamos analíticas respetuosas con la privacidad para saber qué calculadoras ayudan, y nada se carga hasta que lo aceptes. Lee nuestra política de privacidad.
Insurance
Un recorrido en lenguaje sencillo por las seis coberturas en una póliza estándar de hogar, la diferencia entre peligros nombrados y peligros abiertos, y las exclusiones que sorprenden a las personas en el momento de la reclamación.
Por FreeCalculators Editorial · Publicado 2026-04-08 · Actualizado 2026-08-21 · 5 min de lectura · 1,233 palabras
Pregunte a diez propietarios de viviendas qué cubre su póliza y nueve dirán 'la casa'. La respuesta real son seis coberturas con letras — A a F — cada una con su propio límite, más una página de exclusiones que decide lo que nunca se paga. Saber lo que cubre el seguro de propietarios de viviendas, cubo por cubo, es cómo detectar un límite de vivienda demasiado bajo o una endoso faltante antes de la reclamación que lo expone.
| Cobertura | Qué protege | Límite típico | Ejemplo de reclamación |
|---|---|---|---|
| A - Vivienda | La casa y estructuras adjuntas | Costo total de reconstrucción | El fuego destruye la cocina; reconstrucción pagada |
| B - Otras estructuras | Cerca, cobertizo, garaje separado | 10% de la Cobertura A | La tormenta aplana la cerca |
| C - Propiedad personal | Tus pertenencias, en cualquier lugar | 50-70% de la Cobertura A | Robo de laptops de tu coche |
| D - Pérdida de uso | Hotel y comidas mientras no sea habitable | 20-30% de la Cobertura A | Nueve meses en un alquiler durante la reconstrucción |
| E - Responsabilidad personal | Demandas por lesiones o daños que causes | $100,000-$500,000 | Un invitado se resbala en tus escaleras y te demanda |
| F - Pagos médicos | Lesiones de invitados, no se necesita demanda | $1,000-$5,000 | El hijo del vecino se rompe un brazo en tu trampolín |
Los porcentajes son predeterminados, no techos. La Cobertura C al 50 por ciento de un límite de vivienda de $400,000 significa $200,000 de cobertura de contenido — más de lo que la mayoría de los hogares necesita, pero los sublímites dentro de ella son lo que duele: el robo de joyas comúnmente está limitado a $1,500 a $2,500 en total a menos que programes piezas individualmente.
Una póliza estándar HO-3 cubre la vivienda sobre una base de peligros abiertos — cada causa de pérdida excepto lo que la póliza excluye — pero cubre tus pertenencias solo contra una lista de peligros nombrados. Una HO-5 extiende los peligros abiertos a los contenidos también, y generalmente cuesta solo un poco más. Los dieciséis peligros nombrados en la mayoría de las pólizas:
La Cobertura A debe igualar el costo de reconstrucción — costo de construcción local por pie cuadrado multiplicado por tu metraje cuadrado — nunca el valor de mercado, que incluye terrenos que no pueden quemarse. La Cobertura C merece un inventario del hogar: recorre cada habitación con la cámara de tu teléfono una vez al año. La Cobertura E debe al menos igualar tu patrimonio neto, porque un juicio por encima del límite alcanza tus ahorros y futuros salarios — y si tus activos superan los $500,000, para eso es el seguro de paraguas.
A plain-language tour of the six coverages in a standard home policy, the difference between named and open perils, and the exclusions that surprise people at claim time. This guide explains the formula in plain English, walks a worked example with real numbers, shows the mistakes to avoid, and links the free calculator so you can run your own scenario in under a minute.
Guía Completa
Read our comprehensive insurance guide for life, health, auto, and home coverage.
Prueba la calculadora¿Esta página fue útil?
Cómo se creó esta guía
Esta guía fue escrita y revisada por FreeCalculators Editorial, basándose en fórmulas publicadas, fuentes oficiales del gobierno y resultados reales de nuestras 4 calculadoras de esta categoría. Cada afirmación tiene fuente; cada fórmula es auditable. Lee nuestra política de revisión.