Подробное руководство
Подробнее — в нашем Investing Guide.
Как это работает
Этот инструмент прогнозирует портфель вперед: ваша текущая стоимость растет ежемесячно с годовой доходностью, взносы поступают ежемесячно, и оба накапливаются вместе. График с накопленной площадью разделяет деньги, которые вы вложили, от денег, добавленных рынком — визуальное доказательство накопления. Два входных параметра заслуживают внимания. Увеличение взносов моделирует повышения, поступающие в портфель, а не образ жизни — разница за 20 лет часто составляет шесть цифр. А поле инфляции преобразует будущую стоимость обратно в сегодняшнюю.Формула
FV = Σ (contributions compounded monthly) + initial balance compounded
Советы
- Проверьте свой план при 5% и 8% — диапазон между ними является честным прогнозным диапазоном.
- Ежегодные увеличения на 2-4% моделируют повышения и складываются в значительно большие результаты.
- Смотрите на линию сегодняшних долларов для целей; номинальные числа приукрашивают будущее.
- Пересчитывайте после каждого значительного изменения доходов или расходов.
Частые вопросы
Каково реалистичное предположение о доходности инвестиций?
Диверсифицированный портфель акций исторически приносил 7-9% до инфляции и 4-6% после; облигации - меньше. Для горизонта 10+ лет 7% до инфляции является общим консервативным плановым показателем; 5% после инфляции соответствует целям реальной покупательной способности.
Как взносы влияют на доходность?
При доходности 7% за 20 лет примерно 40% конечной стоимости обычно составляют взносы и 60% - рост, но это соотношение сильно меняется в зависимости от горизонта. График показывает обе линии по годам, визуализируя историю сложного процента.
Что такое множитель роста?
Конечная стоимость делится на общую сумму ваших взносов. Множитель 2.5x означает, что рынок примерно соответствовал тому, что вы вложили. Долгие горизонты и высокий рост взносов увеличивают множитель; короткие - удерживают его около 1.
Моделирует ли этот калькулятор налоги?
Нет — он прогнозирует валовый рост. Налоговые льготные счета (401(k), IRA, HSA) сохраняют полный прогноз; налогооблагаемые счета должны уплачивать налог на прирост капитала на часть роста. Сочетайте его с калькулятором налога на прирост капитала для версии после налогообложения.