Guide Complet
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Comment ça marche
Ce moteur projette un portefeuille vers l'avant : votre valeur actuelle croît mensuellement au rendement annuel, les contributions arrivent mensuellement, et les deux se composent ensemble. Le graphique en aires empilées sépare l'argent que vous avez mis de l'argent que le marché a ajouté — la preuve visuelle de la capitalisation. Deux entrées méritent attention. L'augmentation de la contribution modélise les augmentations entrant dans le portefeuille plutôt que le style de vie — la différence sur 20 ans est souvent à six chiffres. Et le champ d'inflation convertit la valeur future en valeur actuelle.Formule
FV = Σ (contributions compounded monthly) + initial balance compounded
Conseils
- Testez votre plan à 5 % et 8 % — l'écart entre eux est la bande de prévision honnête.
- Les augmentations annuelles de 2-4 % modélisent les augmentations et se composent en des fins beaucoup plus importantes.
- Regardez la ligne des dollars d'aujourd'hui pour les objectifs ; les chiffres nominaux embellissent l'avenir.
- Rerun après chaque changement significatif de revenu ou de dépense.
Questions fréquentes
Quelle est une hypothèse de rendement d'investissement réaliste ?
Un portefeuille d'actions diversifié a historiquement rapporté 7-9 % avant inflation et 4-6 % après ; les obligations moins. Pour un horizon de 10 ans ou plus, 7 % avant inflation est le chiffre de planification conservateur commun ; 5 % après inflation correspond aux objectifs réels de pouvoir d'achat.
Comment les contributions affectent-elles les rendements ?
Avec un rendement de 7 % sur 20 ans, environ 40 % de la valeur finale provient généralement des contributions et 60 % de la croissance — mais ce ratio change fortement avec l'horizon. Le graphique montre les deux lignes année par année, rendant l'histoire de la capitalisation visuelle.
Qu'est-ce qu'un multiple de croissance ?
La valeur finale divisée par le total que vous avez contribué. Un multiple de 2,5x signifie que le marché a à peu près égalé ce que vous avez investi. Des horizons longs et une forte croissance des contributions augmentent le multiple ; des horizons courts le maintiennent près de 1.
Ce calculateur modélise-t-il les impôts ?
Non — il projette la croissance brute. Les comptes fiscalement avantageux (401(k), IRA, HSA) conservent la projection complète ; les comptes imposables doivent des gains en capital sur la part de croissance. Associez-le au calculateur d'impôt sur les gains en capital pour la version après impôt.