Guia Completo
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Como funciona
Este motor projeta um portfólio para frente: seu valor atual cresce mensalmente na taxa de retorno anual, as contribuições são feitas mensalmente, e ambos se acumulam juntos. O gráfico de área empilhada separa o dinheiro que você colocou do dinheiro que o mercado adicionou — a prova visual do composto. Duas entradas merecem atenção. O aumento da contribuição modela aumentos que fluem para o portfólio em vez de estilo de vida — a diferença ao longo de 20 anos é frequentemente de seis dígitos. E o campo de inflação converte o valor futuro de volta para hoje.Fórmula
FV = Σ (contributions compounded monthly) + initial balance compounded
Dicas
- Teste seu plano a 5% e 8% — a faixa entre eles é a banda de previsão honesta.
- Aumentos anuais de 2-4% modelam aumentos e se acumulam em finais dramaticamente maiores.
- Olhe para a linha de dólares de hoje para metas; números nominais favorecem o futuro.
- Refaça após cada mudança significativa de renda ou despesa.
Perguntas frequentes
Qual é uma suposição realista de retorno sobre investimento?
Um portfólio de ações diversificado historicamente retornou de 7 a 9% antes da inflação e de 4 a 6% depois; os títulos menos. Para um horizonte de 10 anos ou mais, 7% antes da inflação é o número conservador comum para planejamento; 5% após a inflação corresponde a metas reais de poder de compra.
Como as contribuições afetam os retornos?
Com um retorno de 7% ao longo de 20 anos, aproximadamente 40% do valor final geralmente vem de contribuições e 60% de crescimento — mas essa proporção muda significativamente com o horizonte. O gráfico mostra ambas as linhas ano a ano, tornando a história da capitalização visual.
O que é um múltiplo de crescimento?
O valor final dividido pelo total que você contribuiu. Um múltiplo de 2,5x significa que o mercado correspondeu aproximadamente ao que você investiu. Horizontes longos e alto crescimento de contribuições aumentam o múltiplo; horizontes curtos mantêm-no próximo de 1.
Este calculador modela impostos?
Não — ele projeta o crescimento bruto. Contas com vantagens fiscais (401(k), IRA, HSA) mantêm a projeção completa; contas tributáveis devem pagar impostos sobre ganhos de capital na parte do crescimento. Combine-o com o calculador de Imposto sobre Ganhos de Capital para a versão após impostos.