Guia Completo
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Como funciona
Um 401(k) constrói riqueza de três maneiras ao mesmo tempo — suas contribuições, o match do empregador e a capitalização composta — e esta calculadora projeta as três até o seu ano de aposentadoria. Sua contribuição é uma porcentagem do salário, diferida antes dos impostos. O match do empregador adiciona sua porcentagem sobre a fatia do salário até o limite do match: um match comum de 50% sobre os primeiros 6% significa que contribuir 6% de um salário de $85.000 traz $2.550 gratuitos por ano. A calculadora capitaliza seu saldo atual mais cada contribuição mensal à sua taxa de retorno ao longo dos anos, e separa o saldo final no que você colocou, o que o empregador adicionou e o que o crescimento produziu. Em entradas típicas, a barra de crescimento eventualmente supera as duas barras de contribuição combinadas — a capitalização composta fazendo a maior parte do trabalho, que é o argumento inteiro para começar cedo. Duas coisas para guardar. O match do empregador é o único retorno instantâneo garantido em investimentos — um match de 50% é um ganho de 50% antes do mercado se mover, então contribuir abaixo do limite do match deixa parte da sua compensação não reivindicada. E a projeção mantém o salário fixo, o que subestima a realidade já que as contribuições aumentam com cada aumento — trate o saldo final como um piso, não um teto.Fórmula
FV of balance + monthly (your % + matched %) contributions at the return rate over the years
Dicas
- Contribua pelo menos o suficiente para capturar a correspondência total do empregador — é dinheiro grátis.
- Uma correspondência de 50% é um retorno instantâneo de 50% antes que o mercado se mova.
- O crescimento eventualmente supera as contribuições — começar cedo é o jogo todo.
- O salário é mantido estável, então o saldo real provavelmente será maior — um piso, não um teto.
- Os limites em dólares do IRS limitam altas porcentagens — verifique o teto se você contribuir muito.
Perguntas frequentes
Quanto meu 401(k) crescerá?
Depende das contribuições, da correspondência do empregador, dos anos e do retorno. Com um salário de $85.000, uma contribuição de 10%, uma correspondência de 50% sobre 6%, um saldo de $40.000 e 25 anos a 7%, o saldo projetado se aproxima de sete dígitos — com o crescimento eventualmente superando tudo o que foi pago.
Como funciona a correspondência do empregador no 401(k)?
O empregador adiciona uma porcentagem do que você contribui, até um limite do seu salário. Uma correspondência de 50% sobre os primeiros 6% significa que contribuir com 6% de um salário de $85.000 gera um adicional gratuito de $2.550 por ano. Contribuir abaixo do limite deixa parte da sua compensação sem reivindicação.
Devo contribuir o suficiente para obter a correspondência total?
Quase sempre sim. A correspondência é o único retorno instantâneo garantido em investimentos — uma correspondência de 50% é um ganho de 50% sobre esse dinheiro antes que o mercado se mova. Capturar a correspondência total deve ser prioridade em relação a quase todas as outras prioridades financeiras, após um pequeno fundo de emergência.
Qual retorno devo assumir para um 401(k)?
Cerca de 7% para um portfólio diversificado com alta concentração em ações, após a inflação, é um valor razoável para planejamento; a média histórica nominal está próxima de 10%. Use um valor mais baixo para uma mistura mais conservadora. A projeção é um plano, não uma promessa.
O calculador leva em conta os limites de contribuição do IRS?
Ele modela porcentagens do salário, não o teto em dólares do IRS, que limita as defesas anuais e se ajusta com a inflação. Para a maioria dos poupadores, a porcentagem está bem abaixo do limite, mas os altos rendimentos que contribuem com uma grande porcentagem devem verificar o teto atual em dólares.