Подробное руководство
Подробнее — в нашем Investing Guide.
Как это работает
401(k) накапливает богатство тремя способами одновременно — ваши взносы, соответствие работодателя и сложные проценты — и этот калькулятор проектирует все три к вашему пенсионному году. Ваш взнос — это процент от зарплаты, отложенный до налогообложения. Соответствие работодателя добавляет их процент на долю зарплаты до предела соответствия: распространенное 50% соответствие на первые 6% означает, что взнос 6% от зарплаты $85,000 приносит бесплатные $2,550 в год. Калькулятор накапливает ваш текущий баланс плюс каждый ежемесячный взнос по вашей ставке доходности на протяжении лет и разделяет конечный баланс на то, что вы вложили, что добавил работодатель и какой рост был получен. При типичных вводах бар роста в конечном итоге обгоняет оба бара взносов вместе — сложные проценты делают большую часть работы, что является всей аргументацией за ранний старт. Две вещи, которые стоит запомнить. Соответствие работодателя — это единственная гарантированная мгновенная доходность в инвестициях — 50% соответствие — это 50% прибыли до движения рынка, поэтому взнос ниже предела соответствия оставляет часть вашей компенсации неполученной. И прогноз удерживает зарплату на одном уровне, что занижает реальность, поскольку взносы растут с каждой прибавкой — рассматривайте конечный баланс как пол и не как потолок.Формула
FV of balance + monthly (your % + matched %) contributions at the return rate over the years
Советы
- Внесите хотя бы столько, чтобы получить полное соответствие работодателя — это бесплатные деньги.
- 50% соответствие — это мгновенная 50% доходность до того, как рынок изменится.
- Рост в конечном итоге превышает взносы — начинать рано — это вся игра.
- Зарплата остается на одном уровне, поэтому реальный баланс, вероятно, будет выше — это пол, а не потолок.
- Лимиты в долларах IRS ограничивают высокие проценты — проверьте потолок, если вы вносите много.
Частые вопросы
Насколько вырастет мой 401(k)?
Это зависит от взносов, соответствия работодателя, лет и доходности. При зарплате $85,000, взносе 10%, 50% соответствии на 6%, балансе $40,000 и 25 годах при 7%, прогнозируемый баланс приближается к семизначной сумме — при этом рост в конечном итоге превышает все внесенные средства.
Как работает соответствие работодателя в 401(k)?
Работодатель добавляет процент от вашего взноса, до определенной части вашей зарплаты. Соответствие 50% на первые 6% означает, что взнос 6% от зарплаты $85,000 приносит бесплатные $2,550 в год. Взнос ниже лимита оставляет часть вашей компенсации невостребованной.
Должен ли я вносить достаточно, чтобы получить полное соответствие?
Практически всегда да. Соответствие — это единственная гарантированная мгновенная доходность в инвестициях — соответствие 50% означает 50% прибыли на эти деньги до того, как рынок изменится. Получение полного соответствия стоит выше почти всех других финансовых приоритетов после создания небольшого резервного фонда.
Какую доходность мне следует предполагать для 401(k)?
Около 7% для диверсифицированного портфеля с преобладанием акций после инфляции — это разумная плановая цифра; номинальная историческая средняя составляет около 10%. Используйте более низкую цифру для более консервативной смеси. Прогноз — это план, а не обещание.
Учитывает ли калькулятор лимиты взносов IRS?
Он моделирует проценты от зарплаты, а не долларовый потолок IRS, который ограничивает ежегодные отчисления и корректируется с учетом инфляции. Для большинства сберегателей процент значительно ниже лимита, но высокооплачиваемым работникам, вносящим большой процент, следует проверить текущий долларовый лимит.