Как начать инвестировать: Счета, суммы и ваш первый индексный фонд

Научиться инвестировать в основном означает сделать четыре скучных вещи в правильном порядке: устранить предварительные условия, открыть правильный счет, купить один широкий индексный фонд с низкими затратами и автоматизировать взносы, чтобы вам больше не приходилось принимать это решение. Вся настройка занимает полдня. Трудная часть — оставаться инвестированным на протяжении десятилетий — это проблема поведения, а не знания, и этот гид создан, чтобы сделать правильное поведение стандартным.

Перед покупкой чего-либо: два предварительных условия

Инвестирование до того, как ваш финансовый фундамент станет стабильным, — это то, как новички в конечном итоге продают в самый неподходящий момент. Два пункта, которые нужно выполнить в первую очередь:

• Начальный резервный фонд в размере не менее $1,000 до $2,000, желательно накапливая до трех месяцев расходов на высокодоходном сберегательном счете. Эти деньги помогут избежать продажи акций в период спада из-за необходимости ремонта автомобиля.
• Отсутствие долгов с высоким процентом. Остаток по кредитной карте с 22% годовых — это гарантированная потеря в 22%; средняя доходность фондового рынка за долгий срок составляет около 10% в год, и она не может ее превзойти. Сначала погасите это — единственное исключение — это внесение достаточной суммы в 401(k), чтобы получить полное соответствие от работодателя, что является мгновенной доходностью от 50% до 100%.

Шаг 1: откройте правильный счет

Счет — это оболочка; инвестиции находятся внутри. Выбор оболочки имеет значение, потому что налоги накапливаются так же, как и доходность. Обычный порядок приоритетов для инвестора в США:

Открытие любого из этих счетов занимает около пятнадцати минут онлайн: вам понадобятся ваш номер социального страхования, банковский счет для привязки и бенефициар для назначения. Для более глубокого сравнения налогового обращения прочитайте 401(k) против IRA против брокерского счета — краткая версия заключается в том, что доллары Roth растут без налогов навсегда, поэтому молодые инвесторы в низких налоговых категориях обычно предпочитают их.

Шаг 2: сколько денег вам действительно нужно

Честный ответ — это то, что вы можете повторять ежемесячно. Большинство крупных брокерских компаний не имеют минимальных требований к счетам, а дробные акции означают, что вы можете владеть частью акции стоимостью $600 за $5. Ежемесячный взнос в $50 или $100, автоматизированный, лучше, чем единовременный депозит в $2,000, который вы делаете один раз и затем забываете повторить. Последовательность — это вся игра в начале — привычка важнее, чем сумма в долларах, потому что сумма может увеличиваться с вашим доходом, в то время как привычка должна существовать сначала.

Шаг 3: выберите инвестицию — индексный фонд по умолчанию

Для первой инвестиции обоснованным выбором является один широкий индексный фонд рынка: один фонд, который содержит сотни или тысячи компаний с затратами в несколько сотых процента в год. Вы не пытаетесь выбрать победителей; вы покупаете весь рынок и позволяете его долгосрочному росту выполнять работу. Когда вы оцениваете любой фонд, три проверки охватывают почти все:

• Коэффициент расходов менее 0.20% — лучшие фонды общего рынка и S&P 500 берут 0.03% до 0.05%, поэтому все, что выше 0.20%, требует очень хорошей причины.
• Широкая диверсификация — фонд общего рынка акций США или фонд S&P 500 в качестве основы; международные и облигационные фонды могут появиться позже.
• Без загрузки и без комиссии за транзакцию — вы никогда не должны платить комиссию за продажу, чтобы купить свой собственный индексный фонд.

Шаг 4: автоматизируйте это, а затем оставьте в покое

Каждый брокер позволяет вам запланировать автоматический перевод и автоматическую покупку в день зарплаты. Установите это один раз, и самый большой риск для ваших доходов — вы, колеблящийся, ожидающий лучшего момента или тратящий деньги — исключается из системы. Инвесторы с лучшими долгосрочными результатами, как правило, те, кто забыл, что у них есть счета.

Взнос: $150 первого числа каждого месяца в фонд общего рынка
Общая сумма инвестиций за первый год: $1,800
При фиксированной средней доходности 8% первый год заканчивается около $1,870 — прибыль незначительна
Сохраняйте ту же привычку в течение 30 лет при 8%: примерно $225,000 из $54,000 внесенных
Первый год учит привычке; следующие двадцать девять делают накопление

Пять ошибок новичков, которых следует избегать

1. Ожидание подходящего момента — время на рынке важнее, чем его тайминг, а наличные средства на стороне теряют от инфляции каждый год, пока ждут.
2. Покупка отдельных акций на деньги, выделенные на аренду — плохой квартал одной компании никогда не должен причинять вам вред.
3. Ежедневная проверка счета — волатильность кажется опасностью при ежедневной оценке и шумом при годовой оценке.
4. Оплата высоких сборов — фонд с 1% рядом с фондом с 0.03% — это один и тот же рынок с четвертью вашего конечного богатства, удаленной; смотрите сборы и коэффициенты расходов объяснены.
5. Продажа при первом падении — первое снижение на 20% — это обряд посвящения, и восстановление вознаграждает тех, кто удержался.

Quick Answer

The complete first-investor walkthrough: the account to open, how much money you actually need, what to buy first, and the five mistakes that cost beginners the most. This guide explains the formula in plain English, walks a worked example with real numbers, shows the mistakes to avoid, and links the free calculator so you can run your own scenario in under a minute.