Guía Completa
Amplía la información en nuestra Investing Guide.
Cómo funciona
Un 401(k) construye riqueza de tres maneras a la vez — sus contribuciones, la coincidencia del empleador y la capitalización — y esta calculadora proyecta las tres hasta su año de jubilación. Su contribución es un porcentaje del salario, diferido antes de impuestos. La coincidencia del empleador agrega su porcentaje sobre la parte del salario hasta el límite de coincidencia: una coincidencia común del 50% sobre el primer 6% significa que contribuir el 6% de un salario de $85,000 genera un $2,550 gratuito al año. La calculadora capitaliza su saldo actual más cada contribución mensual a su tasa de retorno a lo largo de los años, y separa el saldo final en lo que usted puso, lo que el empleador agregó y lo que produjo crecimiento. Con entradas típicas, la barra de crecimiento eventualmente supera ambas barras de contribución combinadas — la capitalización hace la mayor parte del trabajo, que es todo el argumento para comenzar temprano. Dos cosas a tener en cuenta. La coincidencia del empleador es el único retorno instantáneo garantizado en la inversión — una coincidencia del 50% es una ganancia del 50% antes de que el mercado se mueva, por lo que contribuir por debajo del límite de coincidencia deja parte de su compensación sin reclamar. Y la proyección mantiene el salario plano, lo que subestima la realidad ya que las contribuciones aumentan con cada aumento — trate el saldo final como un piso, no como un techo.Fórmula
FV of balance + monthly (your % + matched %) contributions at the return rate over the years
Consejos
- Contribuye al menos lo suficiente para captar la coincidencia completa del empleador — es dinero gratis.
- Una coincidencia del 50% es un retorno instantáneo del 50% antes de que el mercado se mueva.
- El crecimiento eventualmente supera las contribuciones — comenzar temprano es todo el juego.
- El salario se mantiene fijo, por lo que el saldo real probablemente será más alto — un piso, no un techo.
- Los límites en dólares del IRS limitan los porcentajes altos — verifica el techo si contribuyes mucho.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto crecerá mi 401(k)?
Depende de las contribuciones, la coincidencia del empleador, los años y el rendimiento. Con un salario de $85,000, una contribución del 10%, una coincidencia del 50% sobre el 6%, un saldo de $40,000 y 25 años al 7%, el saldo proyectado se acerca a siete cifras, con un crecimiento que eventualmente supera todo lo pagado.
¿Cómo funciona la coincidencia del empleador en el 401(k)?
El empleador añade un porcentaje de lo que contribuyes, hasta un porcentaje de tu salario. Una coincidencia del 50% sobre el primer 6% significa que contribuir el 6% de un salario de $85,000 gana $2,550 gratis al año. Contribuir por debajo del límite deja parte de tu compensación sin reclamar.
¿Debería contribuir lo suficiente para obtener la coincidencia completa?
Casi siempre sí. La coincidencia es el único retorno instantáneo garantizado en la inversión; una coincidencia del 50% es una ganancia del 50% sobre ese dinero antes de que el mercado se mueva. Captar la coincidencia completa está por delante de casi cualquier otra prioridad financiera después de un pequeño fondo de emergencia.
¿Qué rendimiento debo asumir para un 401(k)?
Alrededor del 7% para un portafolio diversificado y con alta proporción de acciones después de la inflación es una cifra razonable para la planificación; el promedio histórico nominal está cerca del 10%. Usa una cifra más baja para una mezcla más conservadora. La proyección es un plan, no una promesa.
¿El calculador tiene en cuenta los límites de contribución del IRS?
Modela porcentajes del salario, no el límite en dólares del IRS, que limita las aportaciones anuales y se ajusta con la inflación. Para la mayoría de los ahorradores, el porcentaje está muy por debajo del límite, pero los altos ingresos que contribuyen con un gran porcentaje deben verificar el límite actual en dólares.