Guía Completa
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Cómo funciona
Este motor proyecta una cartera hacia adelante: su valor actual crece mensualmente al rendimiento anual, las contribuciones se realizan mensualmente y ambas se acumulan juntas. El gráfico de área apilada separa el dinero que usted aporta del dinero que el mercado agregó: la prueba visual de la acumulación. Dos entradas merecen atención. El aumento de contribuciones modela aumentos que fluyen hacia la cartera en lugar de estilo de vida: la diferencia durante 20 años a menudo es de seis cifras. Y el campo de inflación convierte el valor futuro de vuelta a hoy.Fórmula
FV = Σ (contributions compounded monthly) + initial balance compounded
Consejos
- Prueba tu plan al 5% y 8% — el rango entre ellos es la banda de pronóstico honesta.
- Los aumentos anuales del 2-4% modelan aumentos y se acumulan en finales dramáticamente más grandes.
- Mira la línea de dólares de hoy para objetivos; los números nominales halagan el futuro.
- Vuelve a ejecutar después de cada cambio significativo en los ingresos o gastos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es una suposición realista de retorno de inversión?
Un portafolio de acciones diversificado ha retornado históricamente entre 7-9% antes de inflación y 4-6% después; los bonos menos. Para un horizonte de 10+ años, 7% antes de inflación es el número conservador común para la planificación; 5% después de inflación coincide con los objetivos reales de poder adquisitivo.
¿Cómo afectan las contribuciones a los retornos?
Con un retorno del 7% durante 20 años, aproximadamente el 40% del valor final proviene típicamente de las contribuciones y el 60% del crecimiento, pero esa proporción cambia drásticamente con el horizonte. El gráfico muestra ambas líneas año por año, haciendo visual la historia del interés compuesto.
¿Qué es un múltiplo de crecimiento?
El valor final dividido por el total que contribuiste. Un múltiplo de 2.5x significa que el mercado igualó aproximadamente lo que aportaste. Horizontes largos y un alto crecimiento de contribuciones aumentan el múltiplo; los cortos lo mantienen cerca de 1.
¿Este calculador modela impuestos?
No, proyecta el crecimiento bruto. Las cuentas con ventajas fiscales (401(k), IRA, HSA) mantienen la proyección completa; las cuentas imponibles deben pagar impuestos sobre las ganancias de capital en la parte de crecimiento. Combínalo con el calculador de Impuesto sobre Ganancias de Capital para la versión después de impuestos.