Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Loans & Mortgage Guide.
Comment ça marche
Le refinancement échange aujourd'huiFormule
Monthly savings = Payment(old rate) - Payment(new rate) | Break-even = closing costs / monthly savings
Conseils
- Un seuil de rentabilité au-delà de votre séjour probable dans la maison signifie que le refinancement ne vous rembourse jamais — évitez-le.
- Incorporez les frais de clôture dans le prêt uniquement si cela n'aggrave pas trop les calculs de paiement ; sinon, payez à l'avance.
- Comparez les devis sans points : une réduction de 1 % est significative ; une réduction de 0,25 % couvre rarement les coûts avant un déménagement.
- Le refinancement avec retrait de liquidités est un produit différent — un solde plus élevé peut effacer les économies que vous voyez ici.
Questions fréquentes
Quand le refinancement a-t-il du sens ?
Lorsque le nouveau taux est d'au moins 0,5 à 1 % inférieur et que vous prévoyez de rester au-delà du point d'équilibre. Le mois d'équilibre — les frais de clôture divisés par les économies mensuelles — est le chiffre qui décide ; si vous prévoyez de déménager plus tôt, le refinancement entraîne des pertes même à un bon taux.
Quels sont les frais de clôture typiques d'un refinancement ?
Environ 2 à 5 % du montant du prêt : frais d'origine, évaluation, assurance titre et points. De nombreux prêteurs les annoncent comme 'sans frais' mais les financent dans le taux — comparez le véritable TAEG, qui les inclut.
Dois-je redémarrer le terme de 30 ans lors du refinancement ?
Seulement si vous souhaitez le paiement inférieur. Redémarrer remet à zéro l'horloge d'amortissement — les intérêts sont à nouveau chargés en premier, donc les intérêts totaux peuvent augmenter même si le paiement diminue. Comparez un refinancement à votre terme restant par rapport à un nouveau de 30 ans pour voir le véritable échange.
Quelle est la différence entre le refinancement à taux et terme et le refinancement avec retrait d'équité ?
Les refinancements à taux et terme modifient le taux ou le terme sur le même solde — la comparaison claire que ce calculateur modélise. Les refinancements avec retrait d'équité empruntent plus que le solde restant pour extraire de l'équité, ce qui augmente le prêt et peut annuler les économies de taux. Comparez-les séparément, jamais en un seul chiffre.