Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Loans & Mortgage Guide.
Comment ça marche
Le TAEG — taux annuel effectif global — est le coût honnête d'un prêt, car il inclut les frais dans le taux au lieu de les laisser se cacher. Un prêteur peut citer un faible taux d'intérêt et rendre le prêt coûteux avec des frais d'origine, et le TAEG est ce qui expose le truc. Ce calculateur le calcule à partir des flux de trésorerie. Vous recevez le montant du prêt moins les frais initiaux — c'est l'argent qui vous parvient réellement — mais vous remboursez le paiement mensuel total pour la durée complète. Le TAEG est le taux unique qui réconcilie ces deux éléments : le taux auquel le montant net que vous avez reçu croît en un flux de paiements que vous effectuez. Parce que les frais réduisent ce que vous obtenez tout en laissant ce que vous payez inchangé, ils poussent toujours le TAEG au-dessus du taux d'intérêt cité. Un prêt de 20 000 $ avec 800 $ de frais et un paiement de 420 $ pendant 60 mois a un TAEG nettement supérieur à ce que le taux d'intérêt suggère. C'est le chiffre à comparer entre les prêteurs — jamais le taux d'intérêt seul. Deux prêts avec des taux identiques peuvent avoir des TAEG très différents, et le moins cher est toujours celui avec le TAEG le plus bas, point final.Formule
Solve for the rate where PV of payments = (loan amount - fees)
Conseils
- Comparez les prêts sur la TAEG, jamais sur le taux d'intérêt seul — les frais se cachent dans l'écart.
- Les frais réduisent ce que vous recevez mais pas ce que vous remboursez, donc ils augmentent toujours la TAEG.
- Le montant net que vous recevez est le prêt moins les frais initiaux.
- Deux taux identiques peuvent avoir des TAEG très différentes ; la TAEG la plus basse est toujours moins chère.
- La TAEG d'un prêt sans frais est égale à son taux d'intérêt — les frais sont ce qui les sépare.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le TAEG sur un prêt ?
Le taux annuel effectif global est le véritable coût annuel d'emprunt une fois les frais intégrés dans le taux. Comme vous recevez le prêt moins les frais mais remboursez l'intégralité du calendrier, le TAEG est toujours égal ou supérieur au taux d'intérêt annoncé — et c'est le seul chiffre à comparer entre les prêteurs.
En quoi le TAEG est-il différent du taux d'intérêt ?
Le taux d'intérêt est le coût de l'argent seul. Le TAEG ajoute les frais, les répartissant sur la durée comme s'ils étaient des intérêts supplémentaires. Un taux bas avec des frais élevés peut avoir un TAEG plus élevé — et coûter plus cher — qu'un taux plus élevé sans frais.
Comment calculer le TAEG à partir d'un paiement mensuel ?
Trouvez le taux unique auquel la valeur actuelle de tous vos paiements équivaut au montant net que vous avez reçu (prêt moins frais). La calculatrice résout cela pour vous. Ce taux est le TAEG, et il est supérieur au taux annoncé chaque fois que des frais sont présents.
Pourquoi un frais augmente-t-il le TAEG ?
Parce que le frais réduit l'argent qui vous parvient réellement tout en laissant vos paiements inchangés. Vous payez le même montant pour emprunter moins, ce qui représente un coût effectif plus élevé — et le TAEG est précisément le taux qui capture cette différence.
Quel est un bon TAEG ?
Cela dépend du prêt et de votre crédit, mais la règle est universelle : un TAEG plus bas est toujours le prêt le moins cher. Pour les prêts personnels, les chiffres à un chiffre sont solides et tout ce qui est dans les hautes dizaines est coûteux. Comparez les TAEG entre au moins trois prêteurs avant de signer.