Guía Completa
Amplía la información en nuestra Loans & Mortgage Guide.
Cómo funciona
La TAE — tasa de porcentaje anual — es el costo honesto de un préstamo, porque incluye las tarifas en la tasa en lugar de dejarlas ocultas. Un prestamista puede citar una baja tasa de interés y aún así hacer que el préstamo sea caro con tarifas de origen, y la TAE es lo que expone el truco. Esta calculadora lo calcula a partir de los flujos de efectivo. Recibes el monto del préstamo menos las tarifas iniciales — ese es el dinero que realmente llega a ti — pero devuelves el pago mensual completo durante todo el plazo. La TAE es la única tasa que reconcilia esos dos: la tasa a la que el monto neto que recibiste crece en el flujo de pagos que realizas. Debido a que las tarifas reducen lo que obtienes mientras dejan lo que pagas sin cambios, siempre empujan la TAE por encima de la tasa de interés citada. Un préstamo de $20,000 con $800 de tarifas y un pago de $420 durante 60 meses tiene una TAE notablemente más alta de lo que sugiere la tasa principal. Ese es el número para comparar entre prestamistas — nunca la tasa de interés sola. Dos préstamos con tasas idénticas pueden tener TAE muy diferentes, y el más barato es siempre el de menor TAE, punto.Fórmula
Solve for the rate where PV of payments = (loan amount - fees)
Consejos
- Compara préstamos por APR, nunca solo por la tasa de interés — las tarifas se ocultan en la brecha.
- Las tarifas reducen lo que recibes pero no lo que reembolsas, por lo que siempre aumentan el APR.
- El monto neto que recibes es el préstamo menos las tarifas iniciales.
- Dos tasas idénticas pueden tener APRs muy diferentes; el APR más bajo siempre es más barato.
- El APR de un préstamo sin tarifas es igual a su tasa de interés — las tarifas son lo que las separa.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la TAE en un préstamo?
La tasa anual equivalente es el verdadero costo anual de pedir prestado una vez que se incluyen las tarifas en la tasa. Dado que recibes el préstamo menos las tarifas pero reembolsas el monto total, la TAE siempre está en o por encima de la tasa de interés cotizada, y es la única cifra para comparar entre prestamistas.
¿Cómo se diferencia la TAE de la tasa de interés?
La tasa de interés es el costo del dinero solo. La TAE añade las tarifas, distribuyéndolas a lo largo del plazo como si fueran interés adicional. Una tasa baja con tarifas altas puede tener una TAE más alta — y costar más — que una tasa más alta sin tarifas.
¿Cómo calculo la TAE a partir de un pago mensual?
Encuentra la tasa única a la que el valor presente de todos tus pagos es igual al monto neto que recibiste (préstamo menos tarifas). La calculadora resuelve esto por ti. Esa tasa es la TAE, y es más alta que la tasa cotizada siempre que haya tarifas presentes.
¿Por qué una tarifa eleva la TAE?
Porque la tarifa reduce el dinero que realmente te llega mientras deja tus pagos sin cambios. Estás pagando lo mismo para pedir prestado menos, lo que representa un costo efectivo más alto — y la TAE es precisamente la tasa que captura esa diferencia.
¿Qué es una buena TAE?
Depende del préstamo y de tu crédito, pero la regla es universal: la TAE más baja siempre es el préstamo más barato. Para préstamos personales, los dígitos simples son fuertes y cualquier cosa en los altos adolescentes es cara. Compara las TAEs entre al menos tres prestamistas antes de firmar.