Guida Completa
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Come funziona
Il rifinanziamento scambia oggiFormula
Monthly savings = Payment(old rate) - Payment(new rate) | Break-even = closing costs / monthly savings
Suggerimenti
- Un pareggio oltre il tuo probabile soggiorno nella casa significa che il rifinanziamento non ti ripaga mai — saltalo.
- Includi i costi di chiusura nel prestito solo se non peggiora di molto la matematica del pagamento; altrimenti paga in anticipo.
- Confronta le offerte senza punti: un taglio dell'1% è significativo; un taglio dello 0,25% raramente copre i costi prima di un trasferimento.
- Il rifinanziamento con prelievo di contante è un prodotto diverso — un saldo maggiore può annullare i risparmi che vedi qui.
Domande frequenti
Quando ha senso rifinanziare?
Quando il nuovo tasso è almeno 0,5-1% più basso e ci si aspetta di rimanere oltre il punto di pareggio. Il mese di pareggio — costi di chiusura divisi per risparmi mensili — è il numero che decide; se si prevede di trasferirsi prima, rifinanziare comporta perdite anche con un buon tasso.
Quali sono i costi di chiusura tipici per un rifinanziamento?
Circa 2-5% dell'importo del prestito: spese di origine, perizia, assicurazione titolo e punti. Molti prestatori li citano come 'senza costi' ma li finanziano nel tasso — confronta il vero TAEG, che li include.
Dovrei ripartire dal termine di 30 anni quando rifinanzio?
Solo se desideri il pagamento più basso. Ripartire ripristina l'orologio dell'ammortamento — gli interessi sono nuovamente caricati all'inizio, quindi gli interessi totali possono aumentare anche se il pagamento diminuisce. Confronta un rifinanziamento con il tuo termine rimanente rispetto a un nuovo prestito di 30 anni per vedere il vero scambio.
Qual è la differenza tra rifinanziamento rateale e a prelievo di liquidità?
I rifinanziamenti rateali cambiano il tasso o il termine sullo stesso saldo — il confronto pulito che questo calcolatore modella. I rifinanziamenti a prelievo di liquidità prendono in prestito più dell'importo residuo per estrarre capitale, il che aumenta il prestito e può annullare i risparmi sul tasso. Confrontali separatamente, mai in un unico numero.