Guía Completa
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Cómo funciona
El refinanciamiento cambia hoyFórmula
Monthly savings = Payment(old rate) - Payment(new rate) | Break-even = closing costs / monthly savings
Consejos
- Un punto de equilibrio más allá de tu probable estancia en la casa significa que la refinanciación nunca te devuelve el dinero — evítala.
- Incluye los costos de cierre en el préstamo solo si no empeora mucho las matemáticas del pago; de lo contrario, paga por adelantado.
- Compara cotizaciones sin puntos: un recorte del 1% es significativo; un recorte del 0.25% rara vez cubre los costos antes de mudarte.
- La refinanciación con extracción de efectivo es un producto diferente — un saldo mayor puede borrar los ahorros que ves aquí.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo tiene sentido refinanciar?
Cuando la nueva tasa sea al menos 0.5-1% más baja y se espera quedarse más allá del punto de equilibrio. El mes de equilibrio — costos de cierre divididos por ahorros mensuales — es el número que decide; si planeas mudarte antes, refinanciar pierde dinero incluso con una buena tasa.
¿Cuáles son los costos de cierre típicos en una refinanciación?
Aproximadamente 2-5% del monto del préstamo: tarifas de originación, tasación, seguro de título y puntos. Muchos prestamistas los citan como 'sin costo' pero los financian en la tasa — compara el APR real, que los incluye.
¿Debería reiniciar el plazo de 30 años al refinanciar?
Solo si deseas el pago más bajo. Reiniciar restablece el reloj de amortización — los intereses se cargan nuevamente al principio, por lo que el interés total puede aumentar incluso cuando el pago disminuye. Compara una refinanciación en tu plazo restante frente a una nueva de 30 años para ver el verdadero intercambio.
¿Cuál es la diferencia entre refinanciamiento de tasa y plazo y refinanciamiento con extracción de efectivo?
Las refinanciaciones de tasa y plazo cambian la tasa o el plazo sobre el mismo saldo — la comparación limpia que este calculador modela. Las refinanciaciones con extracción de efectivo piden más que el saldo pendiente para extraer capital, lo que aumenta el préstamo y puede anular los ahorros de tasa. Compáralos por separado, nunca en un solo número.