Guia Completo
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Como funciona
Refinanciar troca hojeFórmula
Monthly savings = Payment(old rate) - Payment(new rate) | Break-even = closing costs / monthly savings
Dicas
- Um ponto de equilíbrio além da sua provável permanência na casa significa que a refinanciamento nunca te reembolsa — evite isso.
- Inclua os custos de fechamento no empréstimo apenas se isso não piorar muito a matemática do pagamento; caso contrário, pague antecipadamente.
- Compare cotações sem pontos: um corte de 1% é significativo; um corte de 0,25% raramente cobre os custos antes de uma mudança.
- O refinanciamento com saque é um produto diferente — um saldo maior pode apagar as economias que você vê aqui.
Perguntas frequentes
Quando faz sentido refinanciar?
Quando a nova taxa é pelo menos 0,5-1% mais baixa e você espera ficar além do ponto de equilíbrio. O mês de equilíbrio — custos de fechamento divididos pela economia mensal — é o número que decide; se você planeja se mudar mais cedo, o refinanciamento perde dinheiro mesmo com uma boa taxa.
Quais são os custos de fechamento típicos em um refinanciamento?
Aproximadamente 2-5% do valor do empréstimo: taxas de originação, avaliação, seguro de título e pontos. Muitos credores os citam como 'sem custo', mas os financiam na taxa — compare a verdadeira APR, que os inclui.
Devo reiniciar o prazo de 30 anos ao refinanciar?
Somente se você quiser o pagamento mais baixo. Reiniciar redefine o relógio de amortização — os juros são novamente carregados na frente, então o total de juros pode aumentar mesmo enquanto o pagamento diminui. Compare um refinanciamento no seu prazo restante com um novo de 30 anos para ver a verdadeira troca.
Qual é a diferença entre refinanciamento de taxa e prazo e refinanciamento com saque de caixa?
Refinanciamentos de taxa e prazo mudam a taxa ou o prazo sobre o mesmo saldo — a comparação limpa que esta calculadora modela. Refinanciamentos com saque de caixa pegam mais do que o saldo devedor para extrair patrimônio, o que aumenta o empréstimo e pode anular as economias de taxa. Compare-os separadamente, nunca em um único número.