Подробное руководство
Подробнее — в нашем Loans & Mortgage Guide.
Как это работает
Доступность кредита определяется вашим соотношением долга к доходу. Большинство кредиторов требуют, чтобы общие платежи по долгам (включая новый кредит) были ниже 36% от валового дохода. Калькулятор принимает ваш доход, вычитает существующие платежи по долгам и определяет максимальный новый платеж, который удерживает вас ниже порога DTI. Затем он преобразует этот платеж в сумму кредита, используя процентную ставку и срок. Это дает вам реалистичный, консервативный лимит заимствования на основе вашей фактической финансовой ситуации. Понимание ваших личных финансов начинается с отслеживания, куда уходит ваши деньги каждый месяц. Большинство людей недооценивают свои переменные расходы на 20-30 процентов, что делает составление бюджета невозможным. Первый шаг — записывать каждую транзакцию в течение 30 дней — не для того, чтобы ограничить себя, а чтобы увидеть реальные паттерны. Как только вы узнаете свои реальные расходы, вы сможете принимать осознанные решения о компромиссах, а не гадать, куда ушла ваша зарплата. Накопление богатства не связано с тем, чтобы зарабатывать больше — это разница между тем, что вы зарабатываете, и тем, что вы тратите. Человек, зарабатывающий $200,000, который тратит $195,000, накапливает меньше богатства, чем кто-то, зарабатывающий $60,000, который тратит $40,000. Уровень сбережений важнее уровня дохода. Начните с автоматизации ваших сбережений в день выплаты, чтобы деньги никогда не попадали на ваш расчетный счет, где вы можете их потратить.Формула
Max new payment = (Income × Max DTI%) − Existing debt payments. Affordable loan = PMT × ((1+r)^n − 1) / (r(1+r)^n).
Советы
- Держите общие выплаты по долгам ниже 36% от валового дохода.
- Консервативный подход: цель 28% или ниже для кредитов, связанных с жильем.
- Учитывайте налоги на имущество, страховку и взносы HOA для доступности ипотеки.
- Ваша доступная сумма - это ваш максимум, а не цель. Заимствуйте меньше, когда это возможно.
Частые вопросы
Какое безопасное соотношение долга к доходу?
Ниже 28% для жилья (первичный платеж). Ниже 36% для всех долгов (вторичный платеж). Некоторые кредиторы одобряют до 43–50%, но это оставляет мало места для непредвиденных обстоятельств или изменений в образе жизни.
Какую сумму кредита я могу себе позволить при доходе $5,000 в месяц?
При 36% DTI: $1,800 общих платежей по долгам. Если у вас уже есть $500 в существующих платежах, новый платеж может составить $1,300. При 6% на 5 лет: примерно $75,000 кредита.
Насколько точны результаты калькулятора?
Математика точна — те же формулы, которые использует финансовый специалист вручную. Точность результата полностью зависит от того, насколько реалистичны ваши вводимые данные. Используйте ваши фактические цифры, а не оценки, когда это возможно. Значения по умолчанию являются разумными отправными точками, но ваш реальный доход, ставки и сроки приведут к другому результату.