Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Loans & Mortgage Guide.
Comment ça marche
L'accessibilité d'un prêt est déterminée par votre ratio d'endettement. La plupart des prêteurs exigent que les paiements de dettes totaux (y compris le nouveau prêt) soient inférieurs à 36 % du revenu brut. Le calculateur prend votre revenu, soustrait les paiements de dettes existants et détermine le nouveau paiement maximal qui vous maintient sous le seuil DTI. Il convertit ensuite ce paiement en un montant de prêt en utilisant le taux d'intérêt et la durée. Cela vous donne une limite d'emprunt réaliste et conservatrice basée sur votre situation financière réelle. Comprendre vos finances personnelles commence par suivre où va votre argent chaque mois. La plupart des gens sous-estiment leurs dépenses variables de 20 à 30 pour cent, ce qui rend le budget impossible. La première étape consiste à enregistrer chaque transaction pendant 30 jours — non pas pour vous restreindre, mais pour voir les véritables tendances. Une fois que vous connaissez vos dépenses réelles, vous pouvez faire des choix intentionnels concernant les compromis plutôt que de vous demander où est passé votre salaire. Accumuler de la richesse ne consiste pas à gagner plus — il s'agit de l'écart entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez. Une personne gagnant 200 000 $ qui dépense 195 000 $ accumule moins de richesse qu'une personne gagnant 60 000 $ qui dépense 40 000 $. Le taux d'épargne compte plus que le niveau de revenu. Commencez par automatiser vos économies le jour de paie afin que l'argent n'atteigne jamais votre compte courant où vous pouvez le dépenser.Formule
Max new payment = (Income × Max DTI%) − Existing debt payments. Affordable loan = PMT × ((1+r)^n − 1) / (r(1+r)^n).
Conseils
- Gardez les paiements de dettes totaux en dessous de 36 % du revenu brut.
- Conservateur : ciblez 28 % ou moins pour les prêts liés au logement.
- Tenez compte des taxes foncières, de l'assurance et des frais de copropriété pour l'accessibilité hypothécaire.
- Votre montant abordable est votre maximum, pas votre cible. Empruntez moins lorsque c'est possible.
Questions fréquentes
Quel est un ratio d'endettement sûr ?
En dessous de 28 % pour le logement (avant). En dessous de 36 % pour toutes les dettes (arrière). Certains prêteurs approuvent jusqu'à 43–50 %, mais cela laisse peu de place pour les urgences ou les changements de mode de vie.
Combien puis-je emprunter avec un revenu de 5 000 $/mois ?
À 36 % DTI : 1 800 $ de paiements de dettes totaux. Si vous avez 500 $ de paiements existants, le nouveau paiement peut être de 1 300 $. À 6 % pendant 5 ans : environ 75 000 $ de prêt.
Quelle est la précision des résultats du calculateur ?
Les calculs sont exacts — les mêmes formules qu'un professionnel de la finance utiliserait à la main. La précision des résultats dépend entièrement de la réalité de vos entrées. Utilisez vos chiffres réels plutôt que des estimations lorsque cela est possible. Les valeurs par défaut sont des points de départ raisonnables, mais vos revenus réels, taux et délais produiront un résultat différent.