Подробное руководство
Подробнее — в нашем Loans & Mortgage Guide.
Как это работает
Сравнение предложений кредитов требует больше, чем просто процентная ставка. Более низкая ставка с более высокими закрывающими сборами может стоить больше, чем немного более высокая ставка с более низкими сборами. Расчет общей стоимости включает: ежемесячные платежи × срок + закрывающие сборы. Предложение с более низкой общей стоимостью является лучшей финансовой сделкой. APR (годовая процентная ставка) включает сборы в ставку для более легкого сравнения, но расчет общей стоимости является самым точным сравнением. Всегда сравнивайте как минимум 3 кредитора. Понимание ваших личных финансов начинается с отслеживания, куда уходит ваши деньги каждый месяц. Большинство людей недооценивают свои переменные расходы на 20-30 процентов, что делает составление бюджета невозможным. Первый шаг — записывать каждую транзакцию в течение 30 дней — не для того, чтобы ограничить себя, а чтобы увидеть реальные паттерны. Как только вы узнаете свои реальные расходы, вы сможете принимать осознанные решения о компромиссах, а не гадать, куда ушла ваша зарплата. Накопление богатства не связано с тем, чтобы зарабатывать больше — это разница между тем, что вы зарабатываете, и тем, что вы тратите. Человек, зарабатывающий $200,000, который тратит $195,000, накапливает меньше богатства, чем кто-то, зарабатывающий $60,000, который тратит $40,000. Уровень сбережений важнее уровня дохода. Начните с автоматизации ваших сбережений в день выплаты, чтобы деньги никогда не попадали на ваш расчетный счет, где вы можете их потратить.Формула
Total cost = (Monthly payment × 12 × years) + Closing fees | APR includes fees in the effective rate.
Советы
- Всегда сравнивайте общую стоимость, а не только процентную ставку или ежемесячный платеж.
- Получите как минимум 3 предложения по кредиту для лучшего сравнения.
- Договоритесь о закрывающих расходах — они часто подлежат обсуждению.
- Низкая ставка с высокими сборами может стоить больше, чем высокая ставка с низкими сборами.
Частые вопросы
В чем разница между процентной ставкой и APR?
Процентная ставка — это стоимость заимствования основного долга. APR включает процентную ставку плюс закрывающие сборы, пункты и другие расходы, выраженные в виде единой ставки. APR всегда выше процентной ставки и предоставляет более полное представление.
Сколько предложений по кредиту мне следует получить?
Не менее 3, в идеале 5. Все запросы по ипотеке в течение 45-дневного периода считаются одной жесткой проверкой для кредитного рейтинга. Сравните разные типы: крупный банк, местный кредитный союз, онлайн-кредитор и ипотечный брокер.
Насколько точны результаты калькулятора?
Математика точна — те же формулы, которые использовал бы финансовый специалист вручную. Точность вывода полностью зависит от того, насколько реалистичны ваши вводимые данные. Используйте свои фактические цифры, а не оценки, когда это возможно. Значения по умолчанию являются разумными отправными точками, но ваш реальный доход, ставки и сроки дадут другой результат.