Подробное руководство
Подробнее — в нашем Investing Guide.
Как это работает
План реинвестирования дивидендов (DRIP) автоматически преобразует каждую денежную выплату в дополнительные дробные или целые акции, так что каждый будущий дивиденд рассчитывается на основе немного большего количества акций — тихий механизм, стоящий за большинством историй сложного реинвестирования дивидендов. Этот калькулятор моделирует это механически: каждый год ваши акции производят дивиденд, эти деньги покупают больше акций по цене на конец года, и в следующем году.Формула
shares(t+1) = shares(t) + shares(t) × dividend(t) ÷ price(t+1), with dividend growing g% and price p% yearly
Советы
- Беспроцентные DRIP через брокеров превосходят старые корпоративные планы с комиссиями.
- Отслеживайте базу затрат по каждому лоту реинвестирования — иначе налоговое время станет болезненным.
- Отключите DRIP, как только вам понадобится доход; переключение мгновенное и бесплатное.
- Реинвестирование во время падения покупает больше акций за доллар — тихая суперсила.
- Моделируйте также пессимистичные темпы роста; планы, основанные только на бычьих сценариях, ломаются первыми.
Частые вопросы
Насколько увеличивает доходность DRIP?
На длительных горизонтах это добавляет значительную прибыль. В стандартном сценарии 200 акций становятся примерно 290 за десять лет, и почти 1,900 долларов конечной стоимости приходят от дивидендов, которые купили другие дивиденды. За 25 лет реинвестированный слой обычно полностью превышает первоначальную позицию при этих темпах роста.
Является ли DRIP лучше, чем получение наличных?
Для инвесторов на стадии накопления, как правило, да: реинвестированные доллары продолжают накапливаться, вместо того чтобы лежать на расчетном счете и зарабатывать мало. Для пенсионеров, нуждающихся в доходе, наличные выплаты являются целью. Математически оба пути сходятся, если вы вручную реинвестируете наличные — DRIP просто автоматизирует дисциплину и устраняет искушение тратить.
Облагаются ли налогообложением реинвестированные дивиденды?
В налогооблагаемых счетах, да — реинвестирование не защищает их от налога. Квалифицированные дивиденды облагаются налогом в год выплаты, даже если вы никогда не видели наличные, поэтому лоты DRIP требуют тщательного отслеживания базы. Внутри IRA и 401(k) реинвестированные дивиденды накапливаются без ежегодного налогового бремени.
Все ли брокеры предлагают бесплатное реинвестирование дивидендов?
Большинство крупных американских брокеров теперь предлагают безкомиссионные DRIP на акции и ETF с дробным расчетом, что является большим изменением по сравнению с платными планами компаний в прошлом. Проверьте, поддерживает ли ваш брокер дробное реинвестирование для небольших выплат — в противном случае наличные, не достигшие целой акции, будут простаивать, пока не накопится достаточно для целой акции.
Что произойдет с моим DRIP, если дивиденд будет сокращен?
Механизм продолжает работать на том, что выплачивается: меньше долларов покупают меньше акций, и прогнозы снижаются. Это план, который работает именно так, как задумано — автоматическая покупка в условиях плохих новостей. Исторически, инвесторы, которые продолжали реинвестировать в 2008–2009 годах, накопили сильно дисконтированные акции и быстрее восстановились впоследствии.