Система сроков открытой регистрации: даты, окна и ловушки

Открытая регистрация — это раз в год возможность изменить медицинские планы без квалифицирующего события в жизни — и каждое окно закрывается жестко. Пропустите крайний срок вашего работодателя, и вы останетесь привязанными к выборам прошлого года; пропустите окно на рынке, и вам, возможно, придется ждать месяцы, если жизнь не вмешается. Простая система крайних сроков, созданная один раз, полностью снимает риски.

Три окна, которые имеют значение

Государственные рынки устанавливают свои собственные даты, и несколько из них выходят за рамки федерального окна, а работодатели иногда меняют свои сроки — рассматривайте таблицу как форму сезона, а не как евангелие. Правила субсидий на рынке напрямую взаимодействуют с этими датами, потому что ваш авансовый кредит на январь рассчитывается на основе заявки, поданной в течение окна.

Создайте систему: один календарь, четыре напоминания

Установите четыре повторяющихся записи в календаре, и проблема исчезнет. Первое — напоминание о подготовке 15 сентября — соберите заявки прошлого года, список рецептов и текущие выборы. Второе — напоминание 1 октября запросить тарифы на следующий год из вашего HR-портала и следить за предварительным просмотром рынка. Третье — запись в день фактического открытия вашего работодателя. Четвертое — жесткое предупреждение за семь дней до закрытия, запланированное на вечерние часы, когда вы сможете сесть и принять решение.

1. Сентябрь: экспортируйте заявки прошлого года и историю пополнения; отметьте предстоящие процедуры.
2. Начало октября: соберите документы для проверки зависимых, которые требуются HR для повторной регистрации.
3. Окно открывается: проведите сравнение двух предложений на первой неделе, пока внимание свежо.
4. Середина окна: обновите выбор FSA, используя остаточный шаблон прошлого года.
5. За семь дней до закрытия: завершите выборы, сделайте скриншот подтверждений, сохраните PDF.

Что происходит, если вы пропустите крайний срок

Планы работодателя: вы автоматически переходите на предыдущие выборы, включая FSA — люди часто обнаруживают, что повторно выбрали FSA для детского ухода, который им больше не нужен, или, что еще хуже, полностью пропустили FSA на год. Рынок: пропуск окна означает отсутствие нового плана, если не применяется специальный период регистрации. Medicare: пропуск осеннего окна задерживает изменения в части D или Advantage, а поздняя регистрация в части B влечет за собой постоянный штраф примерно 10 процентов от премии за каждый полный год задержки.

Специальные периоды регистрации: запасные выходы

События в жизни открывают окна вне сезона: потеря покрытия от работодателя, брак, развод, рождение или усыновление, постоянный переезд в новую зону обслуживания или изменения в статусе гражданства. Обычно у вас есть 60 дней с момента события, чтобы действовать — 30 дней по многим планам работодателя. Потеря работы требует особой срочности: график прав COBRA идет по отдельным часам, и выбор COBRA не лишает вас возможности на рынке, если вы правильно оформите документы.

• Потеря покрытия от работодателя: 60 дней вперед; COBRA может быть выбрана задним числом в своем собственном окне.
• Рождение или усыновление: покрытие может применяться с даты рождения, но документы имеют жесткие подкрайние сроки.
• Брак: планы обоих супругов открываются; сравните добавление супруга с двойным покрытием для одиночек.
• Переезд: постоянное перемещение, которое меняет поставщиков, квалифицирует даже при переходе между округами.
• Изменения дохода не вызывают SEP — но они изменяют субсидии; сообщите о них незамедлительно.

Контрольный список перед крайним сроком, который ловит хитрые пункты

Помимо медицинского, открытая регистрация — это время, когда обновляются стоматологические, зрительные, страхование жизни, инвалидности, юридические планы и льготы для работников. Наиболее ценные пункты, которые люди пропускают: увеличение группового страхования жизни в год гарантированного выпуска, когда медицинский осмотр не требуется, повторный выбор дополнительной инвалидности и подтверждение возрастных ограничений для зависимых — ребенок, который достигает 26 лет, нуждается в своем собственном плане, который должен быть получен в это же окно, а не обнаружен в марте.

Воскресенье перед открытием окна: 30 минут — экспорт заявок, список пополнений, базовая сетка
День открытия (вечером понедельника): проведите метод двух предложений, пока энергия высока
Среда: проверьте рецепты в каждой формулярной таблице; отметьте любые сюрпризы по уровням
Суббота утром: завершите выборы с присутствующим партнером; сделайте скриншоты подтверждений
Крайний срок минус 7 дней: срабатывает напоминание в календаре -> остается только проверка

Координация окон двух работодателей

Домохозяйства с двумя работающими людьми совмещают два календаря регистрации, которые редко совпадают, и последовательность имеет значение. Определите структуру покрытия — один семейный план против двух одиночных — в том окне, которое откроется первым, затем используйте второе окно для корректировки, а не для переработки. Если окно вашего супруга закрывается первым, выберите их семейный вариант условно и рассматривайте свою открытую регистрацию как возможность для исправления; отменить выбор гораздо проще, чем прожить год без него. Покупатели на рынке сталкиваются с той же логикой против дат работодателей, поскольку право на субсидию зависит от того, было ли на самом деле предложено доступное покрытие от работодателя — проверьте предложения по правилам субсидий перед тем, как отказаться от чего-либо. Метод сравнения бок о бок работает одинаково по документам обоих работодателей.