Guia Completo
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Como funciona
Um pai que fica em casaFórmula
value = sum over each year of (childcare + services) x 12 x (1 + inflation)^t / (1 + discount)^t | additional cover = value - existing coverage
Dicas
- Precifique o cuidado que você realmente compraria — uma divisão de babá, não uma au pair imaginária.
- Âncora o horizonte para a criança mais nova; quatorze anos de cuidado com crianças pequenas eclipsam quatro de logística adolescente.
- Segure ambos os pais por valores econômicos similares — o sobrevivente enfrenta a mesma conta de substituição.
- Reavalie após cada nascimento; cada criança estica a janela de dependência e aumenta o número.
- Se o orçamento for restrito, priorize uma duração mais longa em vez de um valor extra na apólice do provedor.
Perguntas frequentes
Quanto seguro de vida um pai ou mãe que fica em casa precisa?
O suficiente para financiar os cuidados infantis e o trabalho doméstico que realizam até que a criança mais nova se torne independente — comumente entre trezentos mil e setecentos mil dólares com base em entradas típicas. O calculador deriva isso dos custos locais de cuidados em vez de um múltiplo, porque o custo de reposição, e não a renda, define a necessidade.
Um cônjuge que não trabalha pode obter seguro de vida?
Sim, nas mesmas taxas de subscrição individuais que qualquer outra pessoa, e muitas vezes mais barato porque os cuidadores tendem a ser jovens e saudáveis. As seguradoras impõem limites modestos de justificativa em relação às finanças do lar, mas várias centenas de milhares de dólares de cobertura para um cuidador são rotineiramente aprovadas junto com a apólice do provedor de renda.
O pai ou mãe sobrevivente não pode simplesmente trabalhar e cobrir isso?
Isso assume que o sobrevivente pode instantaneamente aumentar as horas de trabalho enquanto lida com o luto e cria os filhos sozinho — e que os ganhos adicionais superam a conta de cuidados infantis que agora teriam que pagar. A avaliação pergunta deliberadamente o que a família compraria, não o que o amor improvisaria; a gestão do luto não é um plano de pessoal.
Por que descontar as contribuições futuras?
Porque um montante único hoje, gerando um retorno seguro, pode replicar um fluxo de pagamentos futuros — essa é a lógica padrão do valor presente. Descontar a uma taxa aproximadamente igual ao retorno que um fundo conservador gera informa qual é o menor montante que cumpre a função, que é o que um valor de face de seguro realmente substitui.
A interrupção da carreira do cônjuge sobrevivente importa aqui?
Não no número central, e honestamente: a ferramenta valoriza as contribuições do pai ou mãe, não os efeitos secundários da carreira. Alguns planejadores adicionam de dez a vinte por cento para as horas reduzidas do sobrevivente ou para requalificação. Adicione esse buffer manualmente se sua situação implicar um — as entradas facilitam o teste.