Guida Completa
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Come funziona
Un genitore a casaFormula
value = sum over each year of (childcare + services) x 12 x (1 + inflation)^t / (1 + discount)^t | additional cover = value - existing coverage
Suggerimenti
- Prezzo il servizio che compreresti veramente — una condivisione di babysitter, non un au pair immaginario.
- Ancorare l'orizzonte al bambino più giovane; quattordici anni di cura per bambini piccoli superano quattro anni di logistica per adolescenti.
- Assicurare entrambi i genitori per importi economici simili — il sopravvissuto affronta la stessa fattura di sostituzione.
- Rifare dopo ogni nascita; ogni bambino allunga la finestra di dipendenza e aumenta il numero.
- Se il budget è limitato, dare priorità a una durata più lunga rispetto a un extra sul polizza dell'earner.
Domande frequenti
Quanta assicurazione sulla vita ha bisogno un genitore che resta a casa?
Abbastanza per finanziare la cura dei bambini e il lavoro domestico che svolgono fino a quando il figlio più giovane non diventa indipendente — comunemente da trecentomila a settecentomila dollari in base agli input tipici. Il calcolatore lo deriva dai costi locali di assistenza piuttosto che da un multiplo, poiché il costo di sostituzione, non il reddito, definisce il bisogno.
Un coniuge non lavoratore può ottenere un'assicurazione sulla vita?
Sì, alle stesse tariffe di sottoscrizione individuali di chiunque altro, e spesso più economica perché i casalinghi tendono ad essere giovani e sani. Le compagnie assicurative pongono limiti di giustificazione modesti rispetto alle finanze della famiglia, ma diverse centinaia di migliaia di dollari di copertura su un casalingo vengono regolarmente approvati insieme alla polizza del percettore di reddito.
Non è possibile che il genitore sopravvissuto lavori e copra il costo?
Questo presuppone che il sopravvissuto possa espandere immediatamente le ore di lavoro mentre sta affrontando il lutto e si occupa da solo dei figli — e che i guadagni aggiuntivi superino il costo della cura dei bambini che ora dovrebbe pagare. La valutazione chiede deliberatamente cosa comprerebbe la famiglia, non cosa improvviserebbe l'amore; la gestione del lutto non è un piano di assunzione.
Perché scontare le future contribuzioni?
Perché una somma forfettaria oggi che guadagna un ritorno sicuro può replicare un flusso di pagamenti futuri — questa è la logica standard del valore attuale. Scontare a circa il ritorno che un fondo conservativo guadagna ti dice il minimo necessario per svolgere il compito, che è ciò che un importo assicurativo effettivamente sostituisce.
L'interruzione della carriera del coniuge sopravvissuto ha importanza qui?
Non nel numero centrale, e onestamente: lo strumento valuta i contributi del genitore, non gli effetti secondari della carriera. Alcuni pianificatori aggiungono un dieci o venti percento per le ore ridotte del sopravvissuto o per la riqualificazione. Aggiungi manualmente un tale margine se la tua situazione lo implica — gli input rendono facile testarlo.