Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Insurance Guide.
Comment ça marche
La bonne durée de contrat d'assurance vie doit couvrir votre plus longue obligation financière. Trois étapes clés déterminent la durée minimale : lorsque votre plus jeune enfant devient financièrement indépendant (âge 18–22), lorsque votre hypothèque est remboursée, et lorsque vous avez accumulé suffisamment d'actifs pour être auto-assuré. Le calculateur prend la plus longue de ces trois durées comme durée minimale. La durée idéale ajoute 3–5 ans de marge de sécurité. Il calcule également la couverture totale nécessaire en utilisant la méthode DIME : Dette + Remplacement de revenu (10–12× revenu annuel) + Hypothèque + Fonds d'éducation — moins la couverture existante. Comprendre vos finances personnelles commence par suivre où va votre argent chaque mois. La plupart des gens sous-estiment leurs dépenses variables de 20 à 30 pour cent, ce qui rend le budget impossible. La première étape consiste à enregistrer chaque transaction pendant 30 jours — non pas pour vous restreindre, mais pour voir les véritables tendances. Une fois que vous connaissez vos dépenses réelles, vous pouvez faire des choix intentionnels concernant les compromis plutôt que de vous demander où est passé votre salaire.Formule
Min term = Max(Child support years, Mortgage years, Years to FI) | Coverage needed = 10× Income + Mortgage + Education − Existing coverage
Conseils
- L'assurance temporaire est presque toujours meilleure que l'assurance vie entière pour une protection pure.
- Ajustez la durée du terme à votre obligation la plus longue — généralement un prêt hypothécaire ou votre enfant le plus jeune.
- Achetez une couverture tôt : un terme de 30 ans à 30 coûte moins cher qu'un terme de 20 ans à 40.
- Révisez tous les 5 ans à mesure que les obligations diminuent et que les économies augmentent.
Questions fréquentes
Durée de 20 ans ou de 30 ans ?
Choisissez la durée qui couvre votre obligation la plus longue. Si votre plus jeune a 5 ans et que l'hypothèque a 25 ans restants, vous avez besoin d'au moins 25 ans. Une durée de 30 ans offre 5 ans de marge.
Quand puis-je arrêter d'avoir une assurance vie ?
Lorsque vos actifs seuls peuvent soutenir vos personnes à charge. Cela se produit généralement lorsque : l'hypothèque est payée, les enfants sont indépendants, les économies de retraite dépassent 10 à 15 fois le revenu, et personne ne dépend de votre salaire.
Que calcule le calculateur de durée d'assurance vie ?
Il prend votre âge actuel, l'âge de votre plus jeune personne à charge, les années restantes sur l'hypothèque, le revenu annuel du ménage, l'assurance vie existante comme entrées et calcule la durée minimale recommandée (années), la durée idéale (années), la couverture totale nécessaire, l'écart de couverture. La sortie principale est la durée minimale recommandée (années). Calculez la durée optimale de l'assurance vie en fonction de vos personnes à charge et de vos obligations financières.