Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Comparison Guide.
Comment ça marche
Un compte d'épargne a exactement deux éléments mobiles qui comptent : l'APY qu'il paie et les frais qu'il facture. Tout le reste — la marque, l'application, le réseau de guichets automatiques — est une question de préférence. Cet outil augmente votre solde de départ et les dépôts à chaque compte.Formule
End balance = FV(balance + deposits, APY, years) - (monthly fee x 12 x years) | Break-even balance = annual fee gap / APY gap
Conseils
- Considérez un frais mensuel comme un intérêt négatif — 144 $ par an est l'intérêt sur 3 200 $ à 4,5 %, disparu.
- L'APY inclut déjà la capitalisation, donc comparez l'APY à l'APY directement, peu importe la fréquence de capitalisation.
- Un frais annulé par un solde minimum est toujours un frais ; il vous facture simplement en espèces bloquées.
- Les taux sur les comptes à haut rendement évoluent avec la Fed — vérifiez à nouveau la comparaison lorsque les taux changent, pas seulement le frais.
- Conservez les économies d'urgence dans le compte à APY plus élevé même si la commodité du compte courant se trouve ailleurs.
Questions fréquentes
Est-il judicieux de changer de banque pour un compte d'épargne à haut rendement ?
En général, oui. L'écart entre un taux de 0,5 % d'une grande banque et un APY de 4,5 % en ligne représente 400 $ par an sur 10 000 $ — de l'argent réel pour un compte qui prend quelques minutes à ouvrir et qui n'entraîne généralement aucun frais ni minimum.
Comment les frais mensuels des banques se comparent-ils aux intérêts ?
Directement, dollar pour dollar. Un frais mensuel de 10 $ coûte 120 $ par an ; sur un solde de 5 000 $, cela annule les premiers 2,4 % de l'APY. Beaucoup de gens détiennent un compte 'gratuit' qui leur rapporte en réalité moins que rien après le frais.
Est-ce important de savoir à quelle fréquence un compte d'épargne capitalise ?
Pas lorsque vous comparez l'APY à l'APY. L'APY est le rendement en pourcentage annuel — il inclut déjà la capitalisation, donc un compte à capitalisation quotidienne de 4,5 % et un compte à capitalisation mensuelle de 4,5 % rapportent la même chose sur un an.
Quel est un bon APY pour un compte d'épargne ?
Il suit le taux des fonds fédéraux, donc 'bon' évolue. En règle générale, un compte à haut rendement compétitif paie dans environ un demi-point du taux en vigueur ; si le vôtre paie moins de 1 % alors que les taux principaux sont proches de 4-5 %, vous laissez des centaines de dollars par an sur la table.
Mon fonds d'urgence doit-il être dans un compte à haut rendement ?
Oui. C'est le foyer idéal — liquide, assuré par la FDIC, et rapportant plus de 4 % plutôt que près de zéro sur un compte courant. La seule exigence est que vous puissiez y accéder dans un jour ou deux, ce que tout compte d'épargne satisfait.