Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Personal Finance Guide.
Comment ça marche
Au lieu de projeter vers l'avant, ce moteur résout l'équation de croissance composée à rebours. Étant donné l'objectif, le solde de départ, le taux d'intérêt et l'horizon, il calcule la contribution mensuelle qui vous amène exactement à l'objectif dans les délais. Les calculs tiennent compte de votre solde de départ qui se capitalise de lui-même et d'un flux de dépôts mensuels qui se capitalisent individuellement — c'est pourquoi la contribution requise est souvent surprenante : à 4 % sur cinq ans, environ un dixième d'un objectif de 50 000 $ provient des intérêts seuls. L'inverse est également utile : exécutez-le et découvrez que doubler la contribution mensuelle termine l'objectif des années plus tôt, ou qu'un taux supérieur de 1 % réduit la contribution requise de manière significative. L'outil est la moitié planification du calculateur d'intérêt composé — décidez d'abord de la destination, puis laissez le moteur vous indiquer le prix du billet par mois. Comprendre vos finances personnelles commence par suivre où va votre argent chaque mois. La plupart des gens sous-estiment leurs dépenses variables de 20 à 30 %, ce qui rend le budget impossible. La première étape consiste à enregistrer chaque transaction pendant 30 jours — non pas pour vous restreindre, mais pour voir les véritables schémas. Une fois que vous connaissez vos dépenses réelles, vous pouvez faire des choix intentionnels concernant les compromis plutôt que de vous demander où est passé votre salaire.Formule
Solve P in: FV = P x ((1 + r)^n - 1) / r plus starting balance growth
Conseils
- Visez les dollars d'aujourd'hui et ajoutez votre propre estimation de l'inflation pour de longs horizons.
- Automatisez le montant exact que le moteur renvoie — faites-en un transfert fixe le jour de paie.
- Si la contribution requise est difficile, prolongez le délai d'un an au lieu d'abandonner l'objectif.
- Séparez le compte objectif de votre compte de dépenses quotidiennes.
Questions fréquentes
Mon objectif doit-il être nominal ou ajusté en fonction de l'inflation ?
Pour des objectifs de moins de cinq ans, le nominal est acceptable. Pour un apport pour une maison ou une retraite dans 10 ans ou plus, ajoutez l'inflation à l'objectif — un objectif de 50 000 $ dans 12 ans nécessite environ 71 000 $ à une inflation de 3 % pour avoir le même pouvoir d'achat.
Quel taux devrais-je utiliser pour un objectif d'épargne ?
Un compte d'épargne à haut rendement (3,5-5 %) pour des objectifs dans les 5 ans ; un mélange de fonds indiciels pour des horizons plus longs où vous pouvez supporter la volatilité. N'investissez jamais l'argent d'un objectif dont vous avez besoin à une date fixe prochainement.
Que se passe-t-il si je peux atteindre l'objectif avec mon solde de départ seul ?
Le calculateur vous le dit — la contribution requise tombe à zéro et le moteur montre le surplus projeté. C'est votre signal pour augmenter l'objectif ou rediriger le montant mensuel vers un endroit avec un meilleur rendement.