Guía Completa
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Cómo funciona
Una calculadora de costos de préstamos con título totaliza lo que un préstamo con título de automóvil realmente cobra una vez que se cuentan la estructura de tarifas y la realidad de renovación. Los precios de los préstamos con título se expresan en tarifas en lugar de tasas: pedir prestado $800 comúnmente cuesta el 25% del principal por mes - $200 - a pagar en un solo pago después de treinta días junto con el principal total. Cotizado como una tasa anual, esa tarifa equivale a una TAE del 300%, y el diseño de pago único es lo que hace que el número se mantenga: pocos prestatarios pueden producir mil dólares en treinta días, por lo que el préstamo se renueva, la tarifa se repite, y meses después el prestatario ha pagado múltiples del adelanto original sin reducir el principal ni un centavo. Tres meses mantenidos en ese préstamo de $800 significan $600 de tarifas contra $800 prestados - un recargo del 75% por liquidez a corto plazo, asegurado por el prestatarioFórmula
Total repayment = principal + (principal x monthly fee %) x months | Equivalent APR = monthly fee % x 12
Consejos
- Convierte cualquier cotización de prestamista en APR antes de firmar - las tarifas ocultan tasas de tres dígitos.
- Un rollover restablece la tarifa sin tocar lo que debes; es alquiler de deuda, no progreso.
- Recuerda qué asegura el préstamo: el incumplimiento arriesga el coche, no solo el saldo.
- Los PALs de cooperativas de crédito, los anticipos de empleadores y los planes de dificultades cierran brechas cerca de lo legal.
- ¿Ya estás en uno? Pregunta al prestamista sobre una extensión que reduzca el principal antes de volver a hacer rollover.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta realmente un préstamo de título?
Típicamente el 25% del principal por mes - $200 en un préstamo de $800 - reembolsado como un pago único después de 30 días. Si se mantiene durante tres meses a través de renovaciones, las tarifas alcanzan $600 por $800 prestados. La calculadora anterior convierte cualquier cotización en totales y un APR para una comparación honesta.
¿Cuál es el APR de un préstamo de título?
Una tarifa mensual común del 25% equivale a un 300% APR, entre las tasas más altas para consumidores fuera de los préstamos de día de pago. Algunos estados limitan las tasas de préstamos de título; otros permiten tasas efectivas mucho más altas una vez que se acumulan los intereses y las tarifas a través de renovaciones repetidas.
¿Puedes perder tu auto con un préstamo de título?
Sí - el vehículo es la garantía, y el análisis del CFPB ha encontrado que aproximadamente uno de cada cinco préstamos de título termina en recuperación. Los prestatarios también deben pagar tarifas de remolque, almacenamiento y subasta además del saldo, y a menudo pierden el transporte para ir al trabajo en el proceso.
¿Qué pasa si no puedo pagar mi préstamo de título?
La mayoría de los prestatarios renuevan el préstamo, pagando otra tarifa mensual mientras el principal permanece igual - el resultado diseñado. Las renovaciones repetidas pueden superar varias veces el préstamo original; el incumplimiento desencadena la recuperación y venta, con el excedente rara vez devuelto de inmediato.
¿Cuáles son alternativas más económicas a un préstamo de título?
Los préstamos alternativos a día de pago de cooperativas de crédito federales tienen un límite cercano al 28% APR; los anticipos salariales de empleadores, programas de asistencia local, planes de dificultad de acreedores e incluso un anticipo en efectivo en una tarjeta de crédito al 29% todos reducen el precio del título - y ninguno pone en riesgo tu auto.