Guida Completa
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Come funziona
Un calcolatore del costo del prestito con titolo somma ciò che un prestito con titolo auto costa realmente una volta considerata la struttura delle commissioni e la realtà del rollover. I prestiti con titolo si basano su commissioni piuttosto che su tassi: prendere in prestito $800 costa comunemente il 25% del capitale al mese - $200 - da pagare in un'unica soluzione dopo trenta giorni insieme all'intero capitale. Citato come tasso annuale, quella commissione equivale a un TAEG del 300%, e il design a somma forfettaria è ciò che fa rimanere il numero: pochi mutuatari possono produrre mille dollari in trenta giorni, quindi il prestito viene rinnovato, la commissione si ripete, e mesi dopo il mutuatario ha pagato multipli dell'anticipo originale senza ridurre il capitale di un centesimo. Tre mesi mantenuti su quel prestito di $800 significano $600 di commissioni contro $800 presi in prestito - un sovrapprezzo del 75% per la liquidità a breve termine, garantita dal mutuatario.Formula
Total repayment = principal + (principal x monthly fee %) x months | Equivalent APR = monthly fee % x 12
Suggerimenti
- Converti qualsiasi preventivo del prestatore in APR prima di firmare - le spese nascondono tassi a tre cifre.
- Un rollover ripristina la commissione senza toccare ciò che devi; è affitto sul debito, non progresso.
- Ricorda cosa garantisce il prestito: il default mette a rischio l'auto, non solo il saldo.
- I PAL delle cooperative di credito, gli anticipi dei datori di lavoro e i piani di difficoltà colmano le lacune vicino legalmente.
- Sei già in uno? Chiedi al prestatore di un'estensione che riduce il capitale prima di rifinanziare di nuovo.
Domande frequenti
Quanto costa realmente un prestito con pegno?
Tipicamente il 25% del capitale al mese - $200 su un prestito di $800 - rimborsato in un'unica soluzione dopo 30 giorni. Mantenuto per tre mesi tramite rollover, le spese raggiungono $600 su $800 presi in prestito. Il calcolatore sopra converte qualsiasi preventivo in totali e un TAEG per un confronto onesto.
Qual è il TAEG su un prestito con pegno?
Una comune commissione mensile del 25% equivale a un TAEG del 300%, tra i tassi per consumatori più elevati al di fuori dei prestiti fino allo stipendio. Alcuni stati pongono un limite ai tassi dei prestiti con pegno; altri consentono tassi effettivi molto più elevati una volta che gli interessi e le spese si accumulano attraverso ripetuti rollover.
Puoi perdere la tua auto con un prestito con pegno?
Sì - il veicolo è la garanzia, e l'analisi del CFPB ha trovato che circa uno su cinque prestiti con pegno termina in pignoramento. I mutuatari devono anche pagare spese di traino, stoccaggio e asta oltre al saldo, e spesso perdono il trasporto per andare al lavoro nel processo.
Cosa succede se non riesco a ripagare il mio prestito con pegno?
La maggior parte dei mutuatari rinnova il prestito, pagando un'altra commissione mensile mentre il capitale rimane invariato - il risultato previsto. I rollover ripetuti possono superare il prestito originale diverse volte; il default attiva il pignoramento e la vendita, con il surplus raramente restituito prontamente.
Quali sono alternative più economiche a un prestito con pegno?
I prestiti alternativi ai prestiti fino allo stipendio delle cooperative di credito federali hanno un limite vicino al 28% TAEG; anticipi salariali da parte del datore di lavoro, programmi di assistenza locali, piani di difficoltà dei creditori e persino un anticipo in contante su una carta di credito al 29% tutti sottoquotano i prezzi dei prestiti con pegno - e nessuno mette a rischio la tua auto.