Guía Completa
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Cómo funciona
La diversificación es el único almuerzo gratis en la inversión — reduce el riesgo sin reducir los rendimientos esperados. Esta calculadora puntúa tu cartera en tres dimensiones: asignación de activos (qué tan bien está distribuida entre acciones, bonos, bienes raíces, efectivo), concentración (qué tan concentrada está en sectores y tenencias individuales) y exposición geográfica (EE.UU. vs internacional). Cada dimensión contribuye a la puntuación final sobre 100. Una puntuación de 80+ significa bien diversificada. 60–79 es justo. Por debajo de 60 tiene un riesgo de concentración significativo. La sobre-diversificación (demasiados fondos superpuestos) también puntúa más bajo porque añade complejidad sin beneficio adicional. El interés compuesto trabaja a tu favor cuando ahorras y en tu contra cuando pides prestado. Con un retorno anual del 7 por ciento, el dinero se duplica aproximadamente cada 10 años. Con un APR de tarjeta de crédito del 20 por ciento, la deuda se duplica cada 3.5 años. Esta asimetría es la razón por la que pagar deudas de alto interés antes de invertir es casi siempre el movimiento correcto — estás eliminando un retorno negativo garantizado que excede cualquier retorno de inversión razonable.Fórmula
Diversification = Asset allocation score + Sector concentration score + Geographic score
Consejos
- Apunta a al menos 3 clases de activos con una asignación significativa (10%+).
- Ningún sector debe exceder el 30% de tu asignación de acciones.
- La exposición internacional debe ser del 20–40% de la asignación total de acciones.
- Tus 5 principales participaciones deben estar por debajo del 25% del total de la cartera.
Preguntas frecuentes
¿Qué tan diversificada debería estar mi cartera?
Apunta a una puntuación de 70+. Esto significa: 3+ clases de activos, ningún sector por encima del 30%, 20–40% internacional, y las 5 principales participaciones por debajo del 25%. Una cartera simple de 3 fondos (acciones de EE. UU., acciones internacionales, bonos) logra una buena diversificación.
¿Puedo estar demasiado diversificado?
Sí, tener 20+ fondos con participaciones superpuestas crea complejidad sin beneficios adicionales. Concéntrate en fondos indexados de mercado amplio que proporcionen diversificación dentro de un solo fondo.
¿Qué calcula la puntuación de diversificación de la cartera?
Toma acciones (%), bonos (%), bienes raíces (%), efectivo y equivalentes (%), el sector único más grande (%), exposición al mercado de EE. UU. (%), las 5 principales participaciones (% de la cartera) como entradas y calcula la puntuación de diversificación, grado, puntuación de asignación de activos, puntuación geográfica. La salida principal es la puntuación de diversificación. Evalúa la diversificación de tu cartera a través de clases de activos, sectores y geografía para identificar el riesgo de concentración.