Guia Completo
Saiba mais no nosso Investing Guide.
Como funciona
A diversificação é o único almoço grátis em investimentos — reduz o risco sem reduzir os retornos esperados. Esta calculadora pontua seu portfólio em três dimensões: alocação de ativos (quão bem distribuído entre ações, títulos, imóveis, dinheiro), concentração (quão concentrado em setores e participações individuais) e exposição geográfica (EUA vs internacional). Cada dimensão contribui para a pontuação final de 100. Uma pontuação de 80+ significa bem diversificado. 60–79 é justo. Abaixo de 60 tem risco de concentração significativo. A superdiversificação (muitos fundos sobrepostos) também pontua mais baixo porque adiciona complexidade sem benefício adicional. O juro composto trabalha a seu favor quando você economiza e contra você quando você empresta. Com um retorno anual de 7 por cento, o dinheiro dobra aproximadamente a cada 10 anos. Com uma taxa de 20 por cento de APR em cartão de crédito, a dívida dobra a cada 3,5 anos. Essa assimetria é a razão pela qual pagar dívidas de alto juro antes de investir é quase sempre o movimento certo — você está eliminando um retorno negativo garantido que excede qualquer retorno de investimento razoável.Fórmula
Diversification = Asset allocation score + Sector concentration score + Geographic score
Dicas
- Busque ter pelo menos 3 classes de ativos com alocação significativa (10%+).
- Nenhum setor deve exceder 30% da sua alocação em ações.
- A exposição internacional deve ser de 20–40% da alocação total em ações.
- Suas 5 principais participações devem estar abaixo de 25% do portfólio total.
Perguntas frequentes
Quão diversificado meu portfólio deve ser?
Busque uma pontuação de 70+. Isso significa: 3+ classes de ativos, nenhum setor acima de 30%, 20–40% internacional e as 5 principais participações abaixo de 25%. Um portfólio simples de 3 fundos (ações dos EUA, ações internacionais, títulos) alcança uma boa diversificação.
Posso estar excessivamente diversificado?
Sim — manter 20+ fundos com participações sobrepostas cria complexidade sem benefício adicional. Foque em fundos de índice de mercado amplo que proporcionem diversificação dentro de um único fundo.
O que a pontuação de diversificação do portfólio calcula?
Ela considera ações (%), títulos (%), imóveis (%), dinheiro e equivalentes (%), maior setor único (%), exposição ao mercado dos EUA (%), as 5 principais participações (% do portfólio) como entradas e calcula a pontuação de diversificação, nota, pontuação de alocação de ativos, pontuação geográfica. A principal saída é a pontuação de diversificação. Avalie a diversificação do seu portfólio entre classes de ativos, setores e geografia para identificar o risco de concentração.