Guide Complet
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Comment ça marche
La diversification est le seul repas gratuit en investissement — elle réduit le risque sans réduire les rendements attendus. Ce calculateur évalue votre portefeuille sur trois dimensions : allocation d'actifs (comment bien réparti entre actions, obligations, immobilier, liquidités), concentration (comment concentré dans les secteurs et les actifs individuels), et exposition géographique (États-Unis vs international). Chaque dimension contribue au score final sur 100. Un score de 80+ signifie bien diversifié. 60–79 est juste. En dessous de 60, il y a un risque de concentration significatif. Une sur-diversification (trop de fonds qui se chevauchent) obtient également un score plus bas car elle ajoute de la complexité sans bénéfice supplémentaire. Les intérêts composés fonctionnent en votre faveur lorsque vous épargnez et contre vous lorsque vous empruntez. Avec un rendement annuel de 7 %, l'argent double environ tous les 10 ans. Avec un TAEG de carte de crédit de 20 %, la dette double tous les 3,5 ans. Cette asymétrie est la raison pour laquelle rembourser une dette à intérêt élevé avant d'investir est presque toujours le bon choix — vous éliminez un rendement négatif garanti qui dépasse tout rendement d'investissement raisonnable.Formule
Diversification = Asset allocation score + Sector concentration score + Geographic score
Conseils
- Visez au moins 3 classes d'actifs avec une allocation significative (10 % +).
- Aucun secteur ne devrait dépasser 30 % de votre allocation boursière.
- L'exposition internationale devrait représenter 20–40 % de l'allocation boursière totale.
- Vos 5 principales participations ne devraient pas dépasser 25 % du portefeuille total.
Questions fréquentes
Quelle devrait être la diversification de mon portefeuille ?
Visez un score de 70+. Cela signifie : 3+ classes d'actifs, aucun secteur au-dessus de 30%, 20–40% international, et les 5 principales participations en dessous de 25%. Un portefeuille simple de 3 fonds (actions américaines, actions internationales, obligations) atteint une bonne diversification.
Puis-je être trop diversifié ?
Oui — détenir 20+ fonds avec des participations qui se chevauchent crée de la complexité sans bénéfice supplémentaire. Concentrez-vous sur des fonds indiciels de marché large qui offrent une diversification au sein d'un seul fonds.
Que calcule le score de diversification du portefeuille ?
Il prend en compte les actions (%), les obligations (%), l'immobilier (%), les liquidités et équivalents (%), le plus grand secteur unique (%), l'exposition au marché américain (%), les 5 principales participations (% du portefeuille) comme entrées et calcule le score de diversification, la note, le score d'allocation d'actifs, le score géographique. La sortie principale est le score de diversification. Évaluez la diversification de votre portefeuille à travers les classes d'actifs, les secteurs et la géographie pour identifier le risque de concentration.