Guía Completa
Amplía la información en nuestra Insurance Guide.
Cómo funciona
El seguro por enfermedad crítica paga un único monto al diagnóstico de una condición listada - cáncer, ataque al corazón y accidente cerebrovascular son los más comunes - sin obligación de probar gastos, lo que hace que dimensionar todo el problema de diseño. La suma tiene tres funciones. Primero, reemplazar ingresos durante la pausa de tratamiento: las recuperaciones por enfermedades graves comúnmente dejan a los trabajadores fuera de combate de seis a doce meses, y reemplazar aproximadamente el setenta por ciento del ingreso neto preserva la estabilidad sin eliminar el impulso de volver al trabajo. Segundo, absorber lo que el seguro de salud deliberadamente filtra: consultas fuera de la red, ensayos experimentales, viajes a centros especializados, cuidado de niños y limpieza - estudios de costos indirectos colocan esto en decenas de miles incluso para hogares bien asegurados, junto con deducibles y máximos de gastos de bolsillo que un año serio puede desencadenar a través de dos años de planes. Tercero, comprar opciones: pagar un préstamo de auto, financiar un verdadero sabático de recuperación o simplemente mantener las contribuciones a la jubilación activas mientras se lleva a cabo el tratamiento. Esta calculadora suma los componentes de ingresos y enfermedad, resta ahorros y cualquier cobertura existente, y redondea hacia arriba a un incremento comprable. La advertencia honesta pertenece al final: la enfermedad crítica es una protección suplementaria, no un seguro por discapacidad: paga una vez por condición, mientras que la discapacidad paga cada mes que una carrera se interrumpe.Fórmula
lump sum = (take-home x replace% x pause months) + treatment/travel + out-of-pocket - resources, rounded up to the nearest $5,000
Consejos
- Redondea hacia arriba a las bandas de emisión del asegurador: una póliza de $75,000 cuesta poco más que una de $68,000.
- La enfermedad crítica paga una vez por condición; la discapacidad paga mensualmente - se acumulan en lugar de sustituirse.
- Verifica el período de supervivencia (a menudo 14-30 días después del diagnóstico) y la lista de condiciones antes de comparar precios.
- Los planes de CI voluntarios del empleador son baratos mientras estés empleado, pero desaparecen al separarte - calcula un respaldo individual.
- Reajusta después de grandes cambios en la vida: un segundo ingreso, una hipoteca o un hijo mueven el número materialmente.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto seguro de enfermedad crítica debería obtener?
Sume la pausa de ingresos y los costos de fuga, luego reste los recursos: nueve meses al 70% de $5,200 de ingresos netos más $21,000 de tratamiento y exposición de bolsillo, menos $15,000 de ahorros, lo que da cerca de $43,000 - redondeado a $45,000. Reservas delgadas o ingresos únicos abogan por el rango más alto.
¿Para qué paga el seguro de enfermedad crítica?
Cualquier cosa - esa es la designación. Una suma global libre de impuestos llega con el diagnóstico de una condición listada sin requisito de recibo: pagos de hipoteca, ensayos en el extranjero, cuidado de niños o simple reemplazo de ingresos califican. Las condiciones cubiertas típicamente incluyen cáncer invasivo, ataque al corazón, accidente cerebrovascular y falla de órganos, con pólizas más amplias que añaden docenas más.
¿Vale la pena el seguro de enfermedad crítica si tengo seguro de salud?
El seguro de salud paga a los proveedores; el seguro de enfermedad crítica te paga a ti. La brecha que llena es la factura indirecta: estudios de pacientes con cáncer colocan costos no médicos en decenas de miles - viajes, alojamiento, ingresos perdidos - ninguno de los cuales un plan de salud toca. Como protección pura de ingresos, se superpone a la cobertura por discapacidad, así que evalúa ambos conjuntamente.
¿El seguro de enfermedad crítica paga por cáncer?
Para cáncer invasivo, sí, en prácticamente todas las pólizas. Las exclusiones importan más que las inclusiones: la mayoría de las pólizas básicas excluyen diagnósticos en etapas tempranas o in situ a menos que hayas comprado una versión mejorada, junto con cánceres de piel que no sean melanoma maligno. Leer las definiciones de etapa y los períodos de supervivencia importa más que contar las condiciones listadas.
¿Cuál es el período de supervivencia en las pólizas de enfermedad crítica?
Una ventana de espera, típicamente de 14 a 30 días entre el diagnóstico y el pago, filtrando diagnósticos transitorios. También interactúa con las reglas de retroceso: las condiciones diagnosticadas dentro de aproximadamente 6 a 12 meses antes de que comenzara la póliza - o durante sus primeros meses - comúnmente se excluyen como preexistentes.