Подробное руководство
Подробнее — в нашем Personal Finance Guide.
Как это работает
Взносы Roth облагаются налогом сейчас, но растут без налогов. Взносы традиционного IRA подлежат вычету сейчас, но облагаются налогом при снятии. Калькулятор сравнивает результаты после уплаты налогов. Понимание ваших личных финансов начинается с отслеживания, куда уходит ваши деньги каждый месяц. Большинство людей недооценивают свои переменные расходы на 20-30 процентов, что делает составление бюджета невозможным. Первый шаг — записывать каждую транзакцию в течение 30 дней — не для ограничения себя, а для того, чтобы увидеть реальные паттерны. Как только вы узнаете свои реальные расходы, вы сможете принимать осознанные решения о компромиссах, а не гадать, куда ушла ваша зарплата.Советы
- Начните с значений по умолчанию, чтобы увидеть базовый результат, затем изменяйте один ввод за раз, чтобы понять, какой фактор имеет наибольшее значение для вашего результата.
- Замените каждое значение по умолчанию на ваше фактическое число — оценки и правила большого пальца дают оценки, а не ответы. Получите ваши реальные цифры из расчетных листков, выписок или панелей управления счетами.
- Запустите расчет как для оптимистичного, так и для пессимистичного сценария — диапазон между ними является реалистичным диапазоном, вокруг которого вы должны планировать, а не единственной точечной оценкой.
Частые вопросы
Когда Рот лучше, чем Традиционный?
Рот лучше, когда ваша налоговая ставка на пенсии будет выше, чем ваша текущая ставка. Если вы ожидаете более низкий доход на пенсии, Традиционный выигрывает.
Что рассчитывает калькулятор Рот против Традиционного ИРА?
Он принимает ежегодный взнос, текущую налоговую ставку %, ожидаемую налоговую ставку на пенсии %, ежегодную доходность %, годы до пенсии в качестве входных данных и вычисляет баланс Рот ИРА (после налогообложения), баланс Традиционного ИРА (после налогообложения), преимущество Рот, точку безубыточности по налоговой ставке. Основной вывод — это точка безубыточности по налоговой ставке. Сравните доходность Рот ИРА и Традиционного ИРА на основе текущей налоговой ставки, ожидаемой налоговой ставки на пенсии и роста инвестиций.
Насколько точны результаты калькулятора?
Математика точна — те же формулы, которые использовал бы финансовый специалист вручную. Точность вывода полностью зависит от того, насколько реалистичны ваши входные данные. Используйте ваши фактические числа, а не оценки, когда это возможно. Значения по умолчанию являются разумными отправными точками, но ваш реальный доход, ставки и временные рамки дадут другой результат.