Подробное руководство
Подробнее — в нашем Comparison Guide.
Как это работает
Сравнение кредитов требует полной картины, а не только ежемесячного платежа — более длительный срок всегда снижает платеж, увеличивая общий процент. Движок амортизирует оба кредита по их собственным суммам, ставкам и срокам, и сообщает платеж, общую стоимость и процент бок о бок, с разницей в процентах в заголовке. Классический результат: Кредит A под 9.5% на 48 месяцев стоит $5,179 процентов; Кредит B под 12% на 60 месяцев стоит $8,436 — более низкий платеж B является ловушкой, основанной на более длительном сроке. Сравнение также выявляет разницу в APR: кредит с более низкой заявленной ставкой, но более высокими сборами может стоить больше, чем тот, у которого честная ставка. Когда суммы различаются, линия разницы в процентах теряет смысл, и сравнение должно сосредоточиться на ставках — движок сохраняет все три числа видимыми, чтобы контекст сохранялся. Кредиторы продают платежи; инструмент продает общую стоимость.Формула
Payment = P x r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1) per loan | Interest = payment x n - P
Советы
- Сравните общий процент, затем платеж — никогда в обратном порядке.
- Когда ставки равны, более короткий срок — это более дешевый кредит, точка.
- Проверьте столбец APR, а не основной процент: сборы скрываются в разнице.
- Включите комиссию за оформление в сумму, чтобы сравнение было корректным.
Частые вопросы
Как мне справедливо сравнить два кредита?
Сравните суммы и сроки, затем сравните ставки — или сохраните ставку равной и сравните сроки. Движок делает видимыми все комбинации; ловушка, которую следует избегать, — это сравнение низкого платежа долгосрочного кредита с более высоким платежом краткосрочного кредита и утверждение, что первый дешевле.
Что важнее, ставка или срок?
Ставка определяет стоимость за заимствованный доллар; срок определяет, сколько долларов процентов накапливается. Оба параметра важны, и общая линия процентов объединяет их. Немного более высокая ставка на гораздо более короткий срок все еще может быть дешевле.
Что такое APR и почему он отличается от ставки?
APR включает в себя сборы — за оформление, пункты, страховку — в эффективную годовую ставку. Кредит с ставкой 9% и 2% сборов дороже, чем кредит с 9.5% без сборов. Сравнивайте APR, когда существуют сборы; сумма, введенная в движок, должна их включать.
Могу ли я сравнивать кредиты с разными суммами?
Да, но линия разницы в процентах становится вводящей в заблуждение — сравнивайте ставки и стоимость за 100k вместо этого. Полная таблица все еще полезна: она показывает долларовую стоимость каждого выбора, с которой на самом деле сталкивается ваш бюджет.