Подробное руководство
Подробнее — в нашем Loans & Mortgage Guide.
Как это работает
Консолидация меняет множество небольших долгов с высокими ставками (карты с 20-28%) на один кредит с одной, обычно более низкой ставкой. Двигатель сначала вычисляет, что вы в настоящее время должны: каждый долг.Формула
Current totals: each debt paid at its min until payoff | New: one loan amortized at rate over term
Советы
- Заем помогает только в том случае, если его ставка значительно ниже ставок ваших самых высоких кредитных карт — сравнивайте общие суммы, а не платежи.
- Вырежьте карты из вашего кошелька перед подписанием; кредит на консолидацию плюс новые долги по картам — это классическая ловушка.
- Краткосрочные кредиты означают более высокие платежи, но реальные сбережения — сравните 36 и 60 месяцев.
- Карты с переводом баланса и предложениями 0% лучше кредитов на консолидацию для небольших, быстро погашаемых остатков.
Частые вопросы
Является ли консолидация долга хорошей идеей?
Это помогает, когда новая ставка значительно ниже ваших текущих ставок, и вы перестали накапливать долг по картам — математически это снижает проценты и устанавливает один срок. Это вредит, когда используется для снижения платежа при той же ставке, в то время как карты снова используются; баланс никуда не уходит.
Какую ставку я могу получить по кредиту на консолидацию?
Ваш кредитный профиль определяет: отличный кредит — 8-13%, средний кредит — 15-25%. Честная проверка калькулятора — общий процент по кредиту по сравнению с общим без него — применима при любой ставке.
Как калькулятор оценивает мой текущий остаток?
Каждый долг прогнозируется по его минимальному платежу до полного погашения по его собственному APR, и их суммы складываются. Ваши фактические расчеты могут немного отличаться (сборы, переменные ставки), но форма сравнения — что гораздо важнее — остается.
Что произойдет с моим кредитным рейтингом, если я проведу консолидацию?
В краткосрочной перспективе: небольшое снижение из-за нового запроса на кредит и более высокого соотношения баланса по погашенным картам. В долгосрочной перспективе: консолидация обычно улучшает рейтинг, снижая использование и устанавливая своевременные платежи — при условии, что вы прекратите использование кредитов.