Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Loans & Mortgage Guide.
Comment ça marche
La consolidation échange de nombreuses petites dettes à taux élevés (cartes à 20-28 %) contre un prêt à un seul taux, généralement plus bas. Le moteur calcule d'abord ce que vous devez actuellement : chaque detteFormule
Current totals: each debt paid at its min until payoff | New: one loan amortized at rate over term
Conseils
- Le prêt n'aide que si son taux est significativement inférieur à celui de vos cartes les plus élevées - comparez les totaux, pas les paiements.
- Coupez les cartes de votre portefeuille avant de signer ; un prêt de consolidation plus une nouvelle dette de carte est le piège classique.
- Des termes plus courts signifient des paiements plus élevés mais de réelles économies - comparez 36 à 60 mois.
- Les cartes de transfert de solde avec des offres à 0 % battent les prêts de consolidation pour les soldes petits et rapidement remboursables.
Questions fréquentes
La consolidation de dettes est-elle une bonne idée ?
Elle est bénéfique lorsque le nouveau taux est bien inférieur à vos taux actuels et que vous avez cessé d'accumuler des dettes par carte — l'échange réduit mathématiquement les intérêts et fixe une date limite. Cela nuit lorsqu'elle est utilisée pour réduire le paiement au même taux alors que les cartes sont de nouveau utilisées ; le solde n'a pas disparu.
Quel taux puis-je obtenir sur un prêt de consolidation ?
Votre profil de crédit détermine : un excellent crédit voit des taux de 8 à 13 %, un crédit moyen de 15 à 25 %. Le contrôle d'honnêteté du calculateur — l'intérêt total avec le prêt par rapport au total sans lui — s'applique à tout taux.
Comment le calculateur estime-t-il mon remboursement actuel ?
Chaque dette est projetée à son paiement minimum jusqu'à ce qu'elle soit entièrement remboursée à son propre TAEG, et leurs totaux sont additionnés. Les calculs de votre relevé réel varient légèrement (frais, taux variables), mais la forme de la comparaison — qui est bien plus importante — reste.
Que se passe-t-il pour mon score de crédit si je consolide ?
À court terme : une légère baisse due à la nouvelle demande de prêt et au ratio de solde plus élevé sur les cartes remboursées. À long terme : la consolidation améliore généralement le score en réduisant l'utilisation et en établissant des paiements à temps — à condition que vous cessiez de faire des rotations.