Подробное руководство
Подробнее — в нашем Personal Finance Guide.
Как это работает
Ваше соотношение долга к доходу (DTI) — это то, что кредиторы используют, чтобы решить, можете ли вы справиться с дополнительным долгом. Оно равно общим ежемесячным платежам по долгам, разделенным на валовой месячный доход, выраженное в процентах. Существует два типа: фронтальное DTI (только расходы на жилье, должно быть ниже 28%) и заднее DTI (все долги, должно быть ниже 36%). Кредиторы хотят, чтобы заднее DTI было ниже 43% для обычных ипотек, хотя FHA позволяет до 50% с компенсирующими факторами. Высокое DTI — это главная причина, по которой заявки на ипотеку отклоняются. Калькулятор суммирует все ваши ежемесячные долговые обязательства, делит на валовой доход и сравнивает с порогами кредиторов. Он также показывает максимальный платеж за жилье, который вы можете себе позволить по правилу 28%. Понимание ваших личных финансов начинается с отслеживания того, куда уходит ваши деньги каждый месяц. Большинство людей недооценивают свои переменные расходы на 20-30 процентов, что делает составление бюджета невозможным. Первый шаг — записывать каждую транзакцию в течение 30 дней — не для того, чтобы ограничивать себя, а чтобы увидеть реальные паттерны. Как только вы узнаете свои реальные расходы, вы сможете принимать осознанные решения о компромиссах, а не гадать, куда ушла ваша зарплата.Формула
DTI = (Total monthly debt ÷ Gross monthly income) × 100
Советы
- Менее 20% - это отлично. Менее 36% дает лучшие ставки по ипотеке.
- Более 43% затрудняет квалификацию для традиционной ипотеки.
- Погасите один небольшой долг полностью, чтобы быстро улучшить DTI.
- Не берите новый долг перед подачей заявки на ипотеку.
Частые вопросы
Какой DTI мне нужен для ипотеки?
Конвенциональные кредиты требуют DTI ниже 43%, желательно ниже 36%. FHA допускает до 50% с компенсирующими факторами. Ипотеки VA предпочитают ниже 41%.
Как мне снизить свой DTI?
Погасите долги (особенно по счетам с высоким балансом), увеличьте доход или то и другое. Избегайте накопления новых долгов перед подачей заявки на ипотеку.
Насколько точны результаты калькулятора?
Математика точна — те же формулы, которые использовал бы финансовый специалист вручную. Точность вывода полностью зависит от того, насколько реалистичны ваши входные данные. Используйте свои реальные цифры, а не оценки, когда это возможно. Значения по умолчанию являются разумными отправными точками, но ваш реальный доход, ставки и сроки дадут другой результат.