Подробное руководство
Подробнее — в нашем Investing Guide.
Как это работает
Распределение активов определяет 90% доходности портфеля с течением времени — больше, чем выбор акций или тайминг рынка. Наиболее распространенные правила: Правило 100 (акции = 100 − возраст), Правило 110 (для более долгих сроков жизни) и Подход к дате цели (агрессивный в молодости, постепенно консервативный). Калькулятор применяет эти формулы, скорректированные по уровню риска. Консервативные инвесторы вычитают 10–15% из стандартного распределения акций. Агрессивные инвесторы добавляют 10–15%. Международное распределение должно составлять 20–40% от акций для географической диверсификации. Понимание ваших личных финансов начинается с отслеживания того, куда уходит ваш деньги каждый месяц. Большинство людей недооценивают свои переменные расходы на 20-30 процентов, что делает составление бюджета невозможным. Первый шаг — записывать каждую транзакцию в течение 30 дней — не для того, чтобы ограничивать себя, а чтобы увидеть реальные паттерны. Как только вы узнаете свои реальные расходы, вы сможете принимать осознанные решения о компромиссах, а не гадать, куда ушла ваша зарплата. Накопление богатства — это не о том, чтобы зарабатывать больше — это о разнице между тем, что вы зарабатываете, и тем, что вы тратите. Человек, зарабатывающий $200,000, который тратит $195,000, накапливает меньше богатства, чем кто-то, зарабатывающий $60,000, который тратит $40,000. Уровень сбережений важнее, чем уровень дохода. Начните с автоматизации ваших сбережений в день зарплаты, чтобы деньги никогда не попадали на ваш расчетный счет, где вы можете их потратить.Формула
Stock % = (100 or 110) − Age, adjusted for risk tolerance | Bonds % = 100 − Stock %
Советы
- Правило 110 более подходит для современных долгих сроков жизни, чем правило 100.
- Портфель акций и облигаций 60/40 исторически приносил 8–9% годовых.
- Перебалансируйте ежегодно, чтобы поддерживать вашу целевую аллокацию.
- Простота лучше: портфель из 3 фондов охватывает все классы активов.
Частые вопросы
Какое правильное распределение акций для моего возраста?
Правило: 110 − ваш возраст = процент акций. В 35 лет: 75% акций, 25% облигаций. В 55 лет: 55% акций, 45% облигаций. Корректируйте ±10% в зависимости от толерантности к риску.
Следует ли мне придерживаться правила 100 или 110?
Правило 110 лучше для большинства людей. Более длительная продолжительность жизни и низкие доходности облигаций означают, что вам нужно больше роста (акций), чтобы финансировать более длительную пенсию. Консервативные инвесторы могут использовать 100 или даже 90.
Насколько точны результаты калькулятора?
Математика точна — те же формулы, которые использует финансовый специалист вручную. Точность вывода полностью зависит от того, насколько реалистичны ваши вводимые данные. Используйте ваши реальные цифры, а не оценки, когда это возможно. Значения по умолчанию являются разумными отправными точками, но ваш реальный доход, ставки и временные рамки дадут другой результат.