Как подать страховой иск: пошаговый процесс, документация и ошибки, которых следует избегать

Заявление — это продукт, который вы действительно купили — все остальное было бумажной работой. Как правильно подать страховое заявление — это навык, который можно освоить, и он окупается: хорошо задокументированные заявления рассматриваются быстрее и на большую сумму, в то время как небрежные застревают в дополнениях и недоплатах. Процесс ниже подходит как для заявлений по страхованию жилья, так и для авто и арендаторов.

Процесс подачи заявления, шаг за шагом

1. Обеспечьте безопасность и остановите ущерб. Ваша полис требует от вас смягчить последствия — накройте крышу брезентом, отключите воду, закройте окно. Сохраняйте все квитанции; расходы на смягчение подлежат возмещению.
2. Документируйте, прежде чем что-либо трогать. Фотографируйте и снимайте видео с каждого угла каждой комнаты, комментируя по ходу. Запись до уборки — это самое сильное доказательство, которое у вас когда-либо будет.
3. Сообщите о заявлении незамедлительно — в течение 24-72 часов. Позднее сообщение — это самая простая техническая причина для отказа. Вы получите номер заявления и назначение оценщика.
4. Подайте заявление в полицию, когда это требует закон или полис: кража, вандализм и любые несчастные случаи с травмами.
5. Встретьтесь с оценщиком с вашим собственным файлом в руках: фотографии, инвентаризация, квитанции и как минимум одна независимая оценка от подрядчика.
6. Проверьте соглашение с вашим покрытием — проверьте основание выплаты (стоимость замены против ACV), применяемую франшизу и строковые позиции. Первые предложения часто подлежат обсуждению.
7. Подайте квитанции для второго чека. Полисы на основе стоимости замены сначала выплачивают ACV и освобождают удерживаемую амортизацию после того, как вы фактически отремонтируете или замените.
8. Подайте апелляцию или дополнение, если сумма недостаточна. Дополнения являются обычным делом для крыш и скрытого водяного ущерба; пункт об оценке и ваш государственный страховой департамент являются путем эскалации.

Документация, которая позволяет вам получить полную выплату

• Датафотография или видеозапись повреждений до начала уборки.
• Инвентаризация дома с серийными номерами — желательно составленная до потери, восстановленная из памяти и выписок по картам после.
• Квитанции, подтверждения заказов и выписки из банка, доказывающие, сколько стоили вещи.
• Независимые оценки ремонта от лицензированных подрядчиков — две или три, не одну.
• Номер отчета полиции или пожарной службы, если он существует.
• Журнал заявлений: дата каждого звонка, имя человека и то, что они обещали. Оценщики меняются; ваш журнал — нет.

Работа с оценщиком

Оценщик компании — штатный или независимый — работает на страховщика, и их оценка является начальной позицией, а не вердиктом. Будьте присутствовать на осмотре, проведите их по всем поврежденным участкам и передайте свою документацию, а не полагайтесь на их. По крупным или спорным заявлениям публичный оценщик работает на вас за плату примерно 10-15 процентов от суммы урегулирования; по потерям в шесть цифр они часто восстанавливают гораздо больше, чем их гонорар. В любом случае, получите каждую область и цифру в письменном виде.

Водяной ущерб, ремонт $9,200, франшиза $1,000 -> чек $8,200
Надбавка $310 в год x 3 года = $930 -> чистая выгода около $7,270: подайте заявление
Ремонт крыла, $1,300, франшиза $1,000 -> чек $300
Надбавка $180 в год x 3 года = $540 -> чистый минус $240: оплатите из своего кармана

Ошибки, которые уменьшают выплаты

• Спекуляции или признание вины на записанной линии — сообщайте факты, а не теории.
• Выбрасывание поврежденного имущества до осмотра оценщиком.
• Пропуск срока подачи доказательства убытка, часто 60 дней с момента запроса страховщика.
• Подписание освобождения или обналичивание чека, помеченного как полный и окончательный, до того, как скрытые повреждения будут оценены.
• Принятие первой оценки по сложному заявлению без независимой оценки.
• Забывание о сроке восстановления амортизации и утрата второго чека.