Guia Completo
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Como funciona
Os preços do seguro para inquilinos avaliam três coisas ao mesmo tempo, e a calculadora as separa para que você possa ver onde o dinheiro vai. A maior parte é a cobertura de bens, precificada em cerca de 0,4% do valor segurado a cada ano em um mercado médio, ajustado para cima ou para baixo de acordo com os custos locais de roubo e reparo. A segunda parte é a responsabilidade, que o protege quando um convidado se machuca em sua unidade ou você danifica o prédio — e é surpreendentemente barata, porque a frequência de reclamações é baixa. Mudar de $100.000 para $500.000 de responsabilidade normalmente custa menos de $50 por ano, por isso aumentar é o melhor valor na apólice. A terceira parte é a perda de uso, incluída automaticamente em cerca de 30% do valor dos bens, que paga custos de hotel e de vida extra enquanto a unidade é reparada. Duas escolhas então modificam o total. Uma franquia mais alta reduz o prêmio em cerca de 12% porque remove as pequenas reclamações frequentes que a seguradora pagaria de outra forma. A cobertura de custo de reposição adiciona cerca de 15% e paga o que itens novos custam em vez do valor depreciado do seu laptop de cinco anos — para a maioria dos inquilinos, essa troca vale claramente a pena. As apólices de proprietário cobrem apenas o prédio, nunca seus bens, que é a lacuna que esta apólice preenche.Fórmula
Annual = contents value x 0.4% x area factor x deductible factor x basis factor + liability charge
Dicas
- Aumente a cobertura de responsabilidade para $300.000 ou $500.000 — a proteção extra geralmente custa menos de $50 por ano.
- Fotografe ou grave em vídeo cada cômodo e armazene na nuvem; uma reclamação sem inventário paga o que você pode provar.
- Escolha o custo de reposição em vez do valor em dinheiro atual — a diferença de 15% no prêmio vale várias vezes isso no momento da reclamação.
- Agrupar inquilinos com automóveis geralmente gera um desconto em múltiplas apólices maior do que o prêmio do inquilino em si.
- Joias, câmeras e instrumentos de alto valor geralmente precisam de um endosse programado; os sub-limites padrão são baixos.
Perguntas frequentes
Quanto custa o seguro para inquilinos por mês?
A maioria dos inquilinos paga entre R$ 12 e R$ 30 por mês para R$ 30.000 em bens e R$ 300.000 em responsabilidade civil. O valor aumenta com o valor dos bens, com as taxas de roubo locais e com uma franquia mais baixa, e diminui quando você combina com uma apólice de automóvel.
Quanto de cobertura para bens eu preciso?
O suficiente para substituir tudo o que você possui, o que quase sempre surpreende as pessoas. Percorra cada cômodo e some os móveis, roupas, eletrônicos, itens de cozinha e roupas de cama — um apartamento típico de um quarto chega a R$ 20.000 a R$ 35.000 mesmo sem posses caras.
O seguro para inquilinos cobre meu colega de quarto?
Não, a menos que o colega de quarto esteja nomeado na apólice. A cobertura segue o segurado nomeado e os parentes na residência, portanto, colegas de quarto não relacionados precisam de suas próprias apólices. Compartilhar uma apólice também significa compartilhar a franquia e o histórico de sinistros.
O seguro para inquilinos vale a pena se eu não possuo muito?
Geralmente sim, porque a seção de responsabilidade é o verdadeiro valor. Se um incêndio na cozinha do seu apartamento danificar apartamentos vizinhos, ou se um convidado se machucar e processar, o limite de responsabilidade é o que separa você da conta — e a cobertura de bens é quase gratuita ao lado dela.
O seguro para inquilinos cobre danos causados por água?
Cobre descarga acidental súbita — um cano estourado ou um aparelho transbordando — e cobre seus pertences, não o edifício. Inundações de água externa estão excluídas e precisam de um seguro de inundação separado, e vazamentos graduais são tratados como manutenção em vez de um sinistro.