Guida Completa
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Come funziona
L'assicurazione commerciale è valutata prima in base al codice di classe e poi in base alla dimensione. Un'agenzia contabile e un imprenditore edile con fatturato identico possono differire di un fattore cinque, perché il sottoscrittore valuta il lavoro piuttosto che il bilancio. Questo calcolatore costruisce la stima da quattro coperture che coprono la maggior parte delle piccole imprese. La responsabilità civile generale risponde a infortuni di terzi e danni alla proprietà — il cliente che scivola, il muro che danneggi su un sito cliente — ed è valutata in base al fatturato e al codice di classe. La compensazione dei lavoratori è valutata per ogni $100 di busta paga in base al codice di classe del tuo stato, motivo per cui il settore che selezioni influisce molto più del numero di dipendenti; i tassi variano da meno della metà percento di busta paga per lavori d'ufficio a oltre cinque percento per i mestieri. La proprietà commerciale copre le tue attrezzature, inventario e miglioramenti degli inquilini, valutata in base al valore assicurato. La responsabilità professionale, nota anche come errori e omissioni, risponde quando il tuo consiglio o prodotto di lavoro causa una perdita finanziaria a un cliente, e la responsabilità civile generale esclude specificamente ciò.Formula
GL = revenue x 0.45% x class factor | WC = payroll x state class rate | Property = value x 0.6% x class factor | E&O = max($600, revenue x 0.75%)
Suggerimenti
- Richiedi un preventivo per una polizza per imprenditori (BOP) — combinare la responsabilità generale e la proprietà quasi sempre supera le polizze separate su scala di piccole imprese.
- Verifica il codice di classe per l'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro; un salario classificato in modo errato è uno degli errori più comuni e costosi su una polizza commerciale.
- La responsabilità generale esclude gli errori professionali. Se fornisci consulenze, progetti o consulenze, la copertura per errori e omissioni è quella che risponde.
- La responsabilità informatica non è inclusa nella responsabilità generale ed è sempre più richiesta dai clienti aziendali prima di firmare.
- Controlla la tua polizza dopo la crescita — un salario o un fatturato sottostimato attiva una fattura di audit del premio al rinnovo.
Domande frequenti
Quanto costa l'assicurazione per le piccole imprese?
La responsabilità civile generale costa comunemente tra $500 e $3,000 all'anno per una piccola impresa a basso rischio, e una polizza per proprietari d'impresa che unisce responsabilità e proprietà si colloca spesso tra $1,200 e $4,000. L'assicurazione per infortuni sul lavoro è separata e dipende dalla busta paga e dal codice di classe, il che può aumentare notevolmente i costi per i mestieri.
Come viene calcolato il premio per l'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro?
Si calcola dividendo la tua busta paga per 100, moltiplicandola per la tariffa del tuo stato per ciascun codice di classe lavorativa, quindi aggiustata da un modificatore di esperienza che riflette la tua storia di reclami. I ruoli d'ufficio hanno tariffe inferiori a $0.50 per $100 di busta paga, mentre il settore del tetto può superare $20, motivo per cui l'accuratezza della classificazione è così importante.
Ho bisogno di un'assicurazione per le imprese per una società unipersonale?
Di solito sì, e spesso perché qualcun altro lo richiede. I contratti con i clienti, i contratti commerciali e le commissioni di licenza richiedono abitualmente un certificato di responsabilità civile generale. Oltre a ciò, una LLC protegge i tuoi beni personali dai debiti aziendali ma non serve a pagare un reclamo.
Qual è la differenza tra responsabilità civile generale e responsabilità professionale?
La responsabilità civile generale copre lesioni corporee e danni materiali a terzi — danni fisici. La responsabilità professionale copre le perdite finanziarie causate dai tuoi consigli, servizi o prodotti di lavoro, che la responsabilità civile generale esclude esplicitamente. Le attività di consulenza e di servizio generalmente necessitano di entrambe.
Che cos'è una polizza per proprietari d'impresa?
Una BOP unisce la responsabilità civile generale, la proprietà commerciale e la copertura per interruzione dell'attività in un'unica polizza a un prezzo inferiore rispetto all'acquisto dei singoli componenti separatamente. È progettata per piccole e medie imprese in classi a basso rischio, ed è il punto di partenza abituale per una prima polizza commerciale.