Guide Complet
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Comment ça marche
Les plans Medigap sont standardisés par lettre - chaque assureurFormule
cost = premium x 12 + min(covered charges, deductible) | breakeven charges solve cost(A) = cost(B) | horizon advantage = (cheaper annual cost) x years
Conseils
- Maintenez les copays égaux entre les deux devis ou ajoutez d'abord manuellement les différences de copay attendues.
- Le chiffre de rentabilité, et non le verdict de la première année, est la réponse durable - les coûts de santé augmentent avec l'âge.
- Demandez à chaque assureur comment ils évaluent l'âge : la tarification par âge d'émission verrouille la logique de la prime d'aujourd'hui ; l'âge atteint augmente fortement.
- Des remises pour les ménages de 5 à 15 % existent chez de nombreux assureurs même lorsque seul un conjoint s'inscrit.
- Confirmez la disponibilité actuelle des plans et les règles sur Medicare.gov - ce cadre éduque sur les mathématiques, pas sur la sélection.
Questions fréquentes
Comment puis-je comparer équitablement deux devis Medigap ?
Totalisez le coût annuel réaliste de chaque conception : douze mois de prime plus les franchises et copaiements que votre utilisation prévue déclenche, puis étendez sur les années pendant lesquelles vous prévoyez de conserver le plan. Les comparaisons basées uniquement sur la prime favorisent les polices à âge atteint bon marché dont les tarifs augmentent le plus rapidement ; les comparaisons basées uniquement sur la franchise ignorent les économies mensuelles certaines.
Un plan Medigap à franchise élevée en vaut-il la peine ?
Il est avantageux lorsque les années restent médicalement calmes : l'économie de prime est garantie tandis que la grande franchise ne s'applique qu'en cas d'années lourdes. Sur ces défauts, la conception à prime moins chère économise environ 456 $ par an jusqu'à ce que les charges couvertes dépassent cet écart, après quoi la conception à franchise totale prend définitivement l'avantage pour cette année.
Pourquoi des plans Medigap identiques ont-ils des prix différents ?
Parce que les plans sont standardisés par avantage mais pas par prix. Les assureurs évaluent différemment - les pools tarifés par la communauté regroupent tout le monde, l'âge d'émission verrouille votre âge d'entrée pour toujours, l'âge atteint augmente les primes à mesure que vous vieillissez - et appliquent différentes remises pour les ménages et souscriptions. Des lettres identiques peuvent diverger de plusieurs centaines de dollars par an dans un même code postal.
Que signifie 'charges couvertes' dans ce cadre ?
Le montant que les fournisseurs facturent pour les services approuvés par Medicare pendant l'année avant que le partage des coûts du supplément ne s'applique - à peu près ce que Medicare autorise. Ce n'est pas ce que vous payez ; c'est la base sur laquelle la franchise s'applique. Des charges attendues plus élevées orientent la comparaison vers des conceptions à franchise plus basse ; les années calmes favorisent les économies de prime.
Puis-je changer de plans Medigap plus tard ?
En dehors de votre période d'inscription ouverte initiale de six mois, le changement nécessite généralement une souscription médicale, sauf lors du retour à une fenêtre d'émission garantie - ce qui rend le premier choix plus délicat que la plupart des décisions d'assurance. Cette permanence est la raison pour laquelle il est plus important de comparer soigneusement les structures maintenant que de trouver le devis de première année le moins cher.