Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Insurance Guide.
Comment ça marche
La plupart des propriétaires assurent leur maison à la valeur marchande, pas au coût de remplacement — et ils sont sous-assurés de 20 à 60 %. La valeur marchande inclut le terrain (qui ne brûle pas). Le coût de remplacement est ce qu'il en coûte pour reconstruire la structure. Le calculateur multiplie la superficie par le coût de reconstruction local par pied carré pour obtenir le coût de remplacement du logement. Il ajoute ensuite la couverture des biens personnels (typiquement 50 à 70 % de la couverture du logement). Comparer votre couverture actuelle au coût de remplacement calculé révèle si vous êtes sous-assuré. Une maison de 400 000 $ avec 300 000 $ de couverture a une lacune de 100 000 $ — si elle brûle, vous seriez à court de 100 000 $. Comprendre vos finances personnelles commence par suivre où va votre argent chaque mois. La plupart des gens sous-estiment leurs dépenses variables de 20 à 30 %, ce qui rend le budget impossible. La première étape consiste à enregistrer chaque transaction pendant 30 jours — pas pour vous restreindre, mais pour voir les véritables schémas. Une fois que vous connaissez vos dépenses réelles, vous pouvez faire des choix intentionnels concernant les compromis plutôt que de vous demander où est passé votre chèque de paie.Formule
Dwelling replacement = Sq ft × Cost per sq ft | Gap = Needed coverage − Current coverage
Conseils
- La valeur marchande ≠ le coût de remplacement. Le terrain est inclus dans la valeur marchande mais n'a pas besoin d'assurance.
- Vérifiez les coûts de reconstruction locaux avec des entrepreneurs — ils varient considérablement selon la région.
- Le sous-assurance est l'erreur numéro 1 en matière d'assurance habitation.
- Révisez le coût de remplacement chaque année — les coûts de construction augmentent de 3 à 5 % par an.
Questions fréquentes
De combien d'assurance habitation ai-je besoin ?
Suffisamment pour reconstruire entièrement votre maison aux coûts de construction actuels. Utilisez le coût de remplacement (superficie × coût de reconstruction par pi2), et non la valeur marchande. La plupart des maisons ont besoin de 20 à 50 % de couverture en plus de ce qu'elles ont.
Quelle est la différence entre la valeur marchande et le coût de remplacement ?
Valeur marchande = ce pour quoi la maison se vend (inclut le terrain). Coût de remplacement = ce qu'il en coûte pour reconstruire (exclut le terrain). Une maison de 400K $ sur un terrain de 150K $ n'a besoin que de 250K $ de couverture pour l'habitation.
Quelle est la précision des résultats du calculateur ?
Les calculs sont exacts — les mêmes formules qu'un professionnel de la finance utiliserait à la main. La précision des résultats dépend entièrement de la réalité de vos entrées. Utilisez vos chiffres réels plutôt que des estimations lorsque cela est possible. Les valeurs par défaut sont des points de départ raisonnables, mais vos revenus réels, taux et délais produiront un résultat différent.