Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Insurance Guide.
Comment ça marche
Des franchises plus élevées signifient des primes plus basses mais plus de coûts de votre poche lorsque vous déposez une réclamation. La franchise optimale dépend de la fréquence à laquelle vous vous attendez à faire des réclamations. Le point de seuil de rentabilité montre combien d'années vous devez passer sans réclamation pour que les économies de prime compensent le coût supplémentaire de la franchise. Le calcul de la valeur attendue prend en compte la probabilité de faire une réclamation : si l'économie de prime dépasse le coût supplémentaire de votre poche attendu (différence de franchise × probabilité de réclamation), la franchise élevée est le meilleur pari financier. Pour la plupart des gens avec une faible probabilité de réclamation, une franchise plus élevée permet d'économiser de l'argent au fil du temps. Comprendre vos finances personnelles commence par suivre où va votre argent chaque mois. La plupart des gens sous-estiment leurs dépenses variables de 20 à 30 %, ce qui rend le budget impossible. La première étape consiste à enregistrer chaque transaction pendant 30 jours — pas pour vous restreindre, mais pour voir les véritables schémas. Une fois que vous connaissez vos dépenses réelles, vous pouvez faire des choix intentionnels concernant les compromis plutôt que de vous demander où est passé votre chèque de paie.Formule
Break-even = (High deductible − Low deductible) ÷ Annual premium saving | Expected value = Premium saving − (Extra OOP × Claim probability)
Conseils
- Un franchise plus élevée permet presque toujours d'économiser de l'argent à long terme pour les situations à faible réclamation.
- Gardez la différence de franchise dans votre fonds d'urgence pour couvrir l'écart.
- Assurance santé : franchise élevée + HSA est souvent la meilleure combinaison.
- Ne choisissez pas une franchise plus élevée que ce que vous pouvez couvrir avec vos économies.
Questions fréquentes
Quand devrais-je choisir une franchise élevée ?
Lorsque vous êtes en bonne santé, que vous avez des économies pour couvrir la franchise et que vous déposez rarement des réclamations. Une combinaison de franchise élevée et de HSA permet d'économiser le plus d'argent pour les personnes en bonne santé.
Que faire si je ne peux pas me permettre une franchise élevée ?
Conservez une franchise plus basse et constituez un fonds d'urgence. Une fois que votre fonds d'urgence couvre la franchise élevée, changez. Une franchise que vous ne pouvez pas vous permettre représente un risque financier.
Quelle est la précision des résultats du calculateur ?
Les calculs sont exacts — les mêmes formules qu'un professionnel de la finance utiliserait à la main. La précision des résultats dépend entièrement de la réalisme de vos entrées. Utilisez vos chiffres réels plutôt que des estimations lorsque cela est possible. Les valeurs par défaut sont des points de départ raisonnables, mais vos revenus réels, taux et délais produiront un résultat différent.