Подробное руководство
Подробнее — в нашем Personal Finance Guide.
Как это работает
Годовой калькулятор платы за овердрафт преобразует разбросанные $34 в одну честную годовую сумму, потому что ценообразование овердрафта предназначено для того, чтобы ощущаться транзакция за транзакцией, а не видеть в совокупности. Математика проста: количество овердрафтов в месяц умножить на плату умножить на двенадцать, плюс продленные сборы, взимаемые, когда счет остается отрицательным более пяти дней. Стандартный профиль — два овердрафта в месяц по $34 с четырьмя продленными событиями по $15 — в сумме составляет $876 в год, что больше, чем в большинстве домохозяйств.Формула
Annual = overdrafts/mo × 12 × fee + extended events × extended fee
Советы
- Откажитесь от участия в овердрафте по дебетовой карте — отклоненные карты бесплатны; покрытые обойдутся в $34.
- Установите оповещение о низком балансе на уровне половины месячных расходов для раннего предупреждения.
- Попросите вернуть деньги за любые неожиданные сборы — отказы с первого раза удивительно часто бывают успешными.
- Сдвиньте даты автоматической оплаты от дня зарплаты, чтобы временные разрывы не вызывали негативные последствия.
- Перенаправьте один месяц этих сборов в сбережения; это финансирует буфер, который их прекращает.
Частые вопросы
Сколько в среднем стоят комиссии за овердрафт в год?
Два овердрафта в месяц по $34 составляют $816 в год до учета дополнительных сборов; стандартный профиль здесь, включая четыре расширенных события, достигает $876. Данные CFPB давно показывают, что активные пользователи платят сотни ежегодно — некоторые значительно больше $1,000 — именно потому, что формулировка по каждому элементу скрывает общую сумму.
Какова средняя комиссия за овердрафт?
Большинство крупных банков взимают от $30 до $38, сосредоточившись около $35, с комиссиями за расширенный овердрафт около $15 после примерно пяти последовательных дней отрицательного баланса. Несколько банков недавно сократили или ограничили сборы, но медиана остается достаточно высокой, чтобы два инцидента в месяц сопоставлялись с платежом за автомобиль.
Могу ли я вернуть комиссии за овердрафт?
Часто да. Позвоните, оставайтесь вежливыми, укажите на годы хорошей истории и запросите возврат по доброй воле — первые случаи часто возвращаются, а повторные запросы периодически также увенчаются успехом. Личные визиты в отделения и переход к банкам, рекламирующим политику без комиссий за овердрафт, также повышают шансы.
Должен ли я согласиться на покрытие овердрафта?
Для транзакций с дебетовыми картами и банкоматами федеральные правила требуют вашего явного согласия — без него транзакции просто отклоняются без каких-либо сборов. Чеки и элементы ACH все еще могут привести к овердрафту и возникновению сборов, но отказ от покрытия дебетовыми картами устраняет наибольшую и наиболее предотвратимую часть сборов.
Исчезнут ли комиссии за овердрафт?
Снижаются, но не исчезают. Несколько крупных банков отменили или значительно сократили их под давлением регуляторов, и активность потребительских предложений продолжается. Пока не наступит универсальная отмена, надежная защита остается структурной: уведомления, резервные средства в сбережениях, отклоненное покрытие и временные промежутки между доходами и автоматическими платежами.