Подробное руководство
Подробнее — в нашем Insurance Guide.
Как это работает
Бюджет специального флотера оценивает дополнение, которое перемещает ценные категории — ювелирные изделия, часы, инструменты, фотооборудование, изобразительное искусство — из-под небольших сублимитов, которые стандартные полисы имущества накладывают на них. Эти ограничения имеют большее значение, чем большинство владельцев осознает: типичный полис покрывает кражу ювелирных изделий только до $1,000-$2,500 независимо от общего лимита содержимого и часто полностью исключает загадочное исчезновение, так что кольцо стоимостью $8,500, находящееся под общим полисом, на самом деле является предметом с защитой всего лишь $1,500. Запланированный предмет перечисляет его по оценке на согласованную сумму, устраняя как сублимит, так и обычно франшизу, по ставкам, которые составляют примерно $9-$14 за $1,000 стоимости в зависимости от категории и истории убытков — ювелирные изделия самые дорогие, профессиональное фотооборудование самое дешевое. Поэтому бюджет имеет две составляющие: регулярную премию и амортизированный резерв на оценку, поскольку страховщики хотят текущие оценки каждые несколько лет, поскольку цены на металлы и рынок меняются. Сравнение бюджета в стационарном состоянии с незащищенной экспозицией четко формирует решение — флотеры являются одним из самых дорогих покрытий имущества за доллар, но они страхуют сосредоточенную, легко теряемую, легко украденную стоимость, которую общие лимиты структурно не могут охватить. Ставки здесь являются типичными диапазонами; фактические котировки варьируются в зависимости от штата, страховщика и качества документации предмета.Формула
annual premium = appraised value x category rate / $1,000 | steady budget = premium + appraisal fee / reappraisal interval
Советы
- Запланируйте по оценочной стоимости с прикрепленными фотографиями и квитанциями — качество документации определяет скорость рассмотрения иска.
- Спросите, покрывает ли полис утрату без вести и международные поездки; слабые версии пропускают оба.
- Переоцените по времени страховщика: устаревшие оценки приводят к сокращению выплат по принципу сострахования.
- Одна комбинированная полис 'личных вещей' для нескольких предметов обычно лучше, чем отдельные дополнения на каждый предмет.
- Проверьте, есть ли у полиса франшиза — большинство запланированных предметов оформляются без франшизы, в отличие от общего полиса.
Частые вопросы
Сколько стоит застраховать обручальное кольцо?
Обычно от $1 до $2 за каждые $100 оценочной стоимости — примерно от $120 до $170 в год за кольцо стоимостью $8,500 по действующим тарифам — плюс оценка, обновляемая каждые несколько лет. Фактические расценки варьируются в зависимости от штата, страховщика и того, покрыты ли кража, потеря и повреждение.
Разве страхование жилья уже не покрывает мои ювелирные изделия?
Только частично: специальные категории имеют низкие лимиты по кражам, обычно от $1,000 до $2,500, и многие полисы исключают таинственное исчезновение. Изделие стоимостью $8,500 фактически имеет защиту в $1,500, пока оно не будет включено в полис на его оценочную стоимость.
Что такое страхование личного имущества с указанием конкретных предметов?
Дополнение, в котором перечислены конкретные предметы с согласованными значениями, поддерживаемыми оценками, устраняющее подлимиты и обычно франшизы. Оно применяется к ювелирным изделиям, часам, инструментам, камерам, мехам и произведениям искусства и действует на предмет по всему миру по большинству форм.
Нужно ли оценивать ювелирные изделия для их страхования?
Для включения в полис, фактически да — страховщики хотят актуальную оценку или подробный чек для установления согласованной стоимости. При стоимости ниже примерно $2,000-$3,000 иногда достаточно фотографий и чеков, а амортизация оценки в этом бюджете показывает, что периодическая переоценка добавляет к ежегодным расходам.
Страхование инструментов или фотооборудования отличается от страхования ювелирных изделий?
Механически идентично — это дополнение для указанных предметов — но стоит дешевле за каждую $1,000, потому что схемы кражи различаются, и профессиональное оборудование может требовать бизнес-классификации. Музыканты, путешествующие с инструментами, должны явно проверить условия по зарегистрированному багажу и случайным повреждениям.