Подробное руководство
Подробнее — в нашем Investing Guide.
Как это работает
Сборы фондов — это тихий убийца инвестиционных доходов. Годовая сбор в 1% на портфель в $200,000 обходится вам в $2,000 в год — но за 30 лет при доходности 7% этот сбор стоит вам примерно $420,000 в потерянном росте. Этот калькулятор сравнивает три типа фондов: индексные фонды (сбор 0.03% = $60/год), ETF (сбор 0.10% = $200/год) и активно управляемые фонды (сбор 1.0% = $2,000/год). Математика ясна: $200,000, инвестированные на 30 лет при 7%, вырастают до $1.52 миллиона в индексном фонде, но только до $1.10 миллиона в активном фонде. Это $420,000, потерянных на сборах — достаточно, чтобы обеспечить несколько лет пенсии. Всегда выбирайте индексные фонды с низкими затратами, если у вас нет убедительной причины платить больше. Понимание ваших личных финансов начинается с отслеживания, куда уходит ваши деньги каждый месяц. Большинство людей недооценивают свои переменные расходы на 20-30 процентов, что делает составление бюджета невозможным. Первый шаг — записывать каждую транзакцию в течение 30 дней — не для ограничения себя, а чтобы увидеть реальные паттерны. Как только вы узнаете свои реальные расходы, вы сможете принимать обдуманные решения о компромиссах, а не гадать, куда ушла ваша зарплата.Советы
- Начните с значений по умолчанию, чтобы увидеть базовый результат, затем изменяйте один ввод за раз, чтобы понять, какой фактор имеет наибольшее значение для вашего результата.
- Замените каждое значение по умолчанию на ваше фактическое число — оценки и правила большого пальца дают оценки, а не ответы. Берите свои реальные цифры из расчетных листков, выписок или панелей управления аккаунтом.
- Используйте консервативную ставку доходности (5-6% вместо исторических 10%) для планирования. Рынки имеют длительные плоские участки, и планирование на основе среднего приводит к нехватке.
Частые вопросы
Сколько стоят сборы фонда?
$200K: Индекс $60/год, ETF $200/год, Активный $2,000/год. За 30 лет при 7%: Индекс $1.4M, Активный $980K. Сборы составляют $420K.
Что рассчитывает сравнение сборов инвестиционного фонда?
Оно принимает значение портфеля, процент сборов индексного фонда, процент сборов ETF, процент сборов активного фонда в качестве входных данных и вычисляет годовые расходы индексного фонда, годовые расходы ETF, годовые расходы активного фонда. Основной результат — годовые расходы индексного фонда. Сравните коэффициенты расходов индексных фондов, ETF и активно управляемых фондов с течением времени.
Насколько точны результаты калькулятора?
Математика точна — те же формулы, которые использует финансовый профессионал вручную. Точность результата полностью зависит от того, насколько реалистичны ваши входные данные. Используйте ваши фактические числа, а не оценки, когда это возможно. Значения по умолчанию являются разумными отправными точками, но ваш реальный доход, ставки и временные рамки дадут другой результат.