Подробное руководство
Подробнее — в нашем Insurance Guide.
Как это работает
Предоплаченные похоронные планы предлагают одно предложение - зафиксируйте сегодняФормула
future cost = price x (1 + funeral inflation)^years | invested = price x (1 + return)^years | effective prepay = price x (1 + plan fee%) | break-even return = funeral inflation adjusted for fees
Советы
- Сравните список гарантированных услуг плана строка за строкой - многие 'гарантированные' планы гарантируют только некоторые элементы.
- Счета в банке с выплатой после смерти или похоронные трасты обеспечивают аналогичную уверенность без риска контракта на предварительную оплату.
- Если вы оплачиваете заранее, настаивайте на условиях, которые можно передать или вернуть; переезды и изменения планов - обычное дело.
- Проверьте государственные защиты: некоторые штаты строго регулируют фонды предварительной оплаты, другие - едва ли.
- Какой бы путь вы ни выбрали, запишите свои пожелания и скажите кому-то, где находятся документы.
Частые вопросы
Стоят ли предоплаченные похоронные планы своих денег?
Финансово они обычно не стоят: сборы за план составляют 5-15%, плюс упущенные инвестиционные доходы обычно превышают защиту от инфляции, которую они обеспечивают. Проведите расчеты - инвестиции в $9,500 под 4.5% за шестнадцать лет составят около $18,900 против прогнозируемых похорон на сумму около $20,800, что является скромным разрывом, который гибкие сбережения могут закрыть с гораздо большим контролем.
Как быстро растут расходы на похороны?
Исторически на два процентных пункта быстрее, чем общая инфляция, примерно 4-6% ежегодно в последние десятилетия. При 5% сегодняшние $9,500 за услуги достигнут почти $20,800 за шестнадцать лет - именно поэтому отрасль продает предоплату и почему важно сравнивать с альтернативами инвестирования перед подписанием.
В чем разница между предоплатой и страховкой на похороны?
Контракты на предоплату покупают конкретные товары и услуги у указанного похоронного дома по установленным ценам; страховка на похороны - это небольшая страховая полис, выплачивающая наличные бенефициарам, которые сами организуют все. Страховка сохраняет контроль в семье и гибкость покупок; предоплата фиксирует поставщика и цену, передавая риски инфляции и несостоятельности.
Могу ли я вернуть свои деньги за предоплаченные похороны?
Это полностью зависит от контракта и законодательства штата: некоторые планы полностью возвращают деньги, многие вычитают административные сборы в размере 10-20%, а другие предлагают только перевод в другой похоронный дом в рамках сети. Возможность возврата - один из первых условий для переговоров, поскольку перемещение и изменившиеся обстоятельства являются обычным делом на длительных горизонтах.
Является ли похоронный траст безопаснее предоплаченного плана?
В общем, да: безвозвратные похоронные трасты хранят средства у доверительного управляющего - часто банка - для похорон бенефициара, защищая от несостоятельности поставщика и сохраняя право на снижение расходов Medicaid при правильной структуре. Деньги на предоплату находятся у похоронного дома или его страховщика, защищены неравномерно в зависимости от регулирования вашего штата.