Подробное руководство
Подробнее — в нашем Insurance Guide.
Как это работает
Решение по GAP-страхованию основывается на одном соотношении и одной временной шкале: насколько глубоко подводным находится кредит сегодня и сколько месяцев пройдет, прежде чем амортизация превысит обесценение. Соотношение займа к стоимости выше примерно восьмидесяти процентов открывает обсуждение, потому что полная потеря завтра оставит разницу между страховщиком.Формула
LTV = balance / value | each month: balance += balance x APR/12 - payment; value x= (1 - dep%)^(1/12)
Советы
- Купите GAP у вашего страховщика в качестве дополнения после дня закрытия — цены на F&I у дилера в несколько раз выше.
- Никогда не включайте GAP в кредит, если это возможно; проценты превращают продукт за $695 в $800.
- Отмените дополнение в месяц, когда собственный капитал становится положительным — график здесь отмечает это точно.
- Лизинг автоматически включает GAP; откажитесь от дублирующего предложения дилера без угрызений совести.
- Рефинансирование из отрицательного капитала редко работает — кредиторы ограничивают LTV, поэтому устранение GAP означает снижение основного долга.
Частые вопросы
Стоит ли страхование от разницы в стоимости?
Стоит, когда соотношение кредита к стоимости достаточно высоко, чтобы полная утрата оставила реальные деньги: при этих вводных LTV составляет около 124%, отрицательная собственность $4,800, а взвешенная по вероятности выплата в течение периода с отрицательной собственностью составляет несколько сотен долларов — легко оправдано через дешевый дополнительный полис, маргинально при ценах дилера.
Сколько стоит страхование от разницы в стоимости?
Дилеры берут $400-$900 единовременно, часто финансируется с процентами; дополнительные полисы автостраховщиков обычно стоят $20-$60 в год и могут быть отменены в любое время. Идентичная защита по совершенно разным ценам — именно поэтому стоит отказываться от предложений офисов F&I.
Как узнать, есть ли у меня отрицательная собственность на моем автомобиле?
Сравните предложение вашего кредитора по выплате с ценой перепродажи на частном рынке, а не с ценами на обмен. Этот калькулятор напрямую проецирует путь: начиная с $4,800 в отрицательной собственности при дефолтах, вы переходите в положительную собственность примерно на 22-м месяце, когда платежи превышают амортизацию 17% в год.
Когда я могу отменить покрытие разницы в стоимости?
Как только остаток по кредиту упадет ниже стоимости автомобиля — положительный месяц собственности, который определяет этот инструмент. Полисы дополнительных покрытий возвращают деньги пропорционально без лишних хлопот; финансируемое страхование от разницы в стоимости у дилера требует обращения к третьему администратору, еще один тихий аргумент в пользу дополнительных полисов.
Покрывает ли страхование от разницы в стоимости пропущенные платежи или перекаты?
Нет — страхование от разницы покрывает только разницу между рыночной стоимостью и выплатой после покрытой полной утраты, иногда плюс вашу франшизу. Пропущенные платежи, механические поломки и отрицательная собственность, перенесенные с предыдущей сделки, остаются полностью вашей проблемой.