Guida Completa
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Come funziona
L'assicurazione per animali domestici funziona come rimborso piuttosto che pagamento diretto: paghi il veterinario, invii la fattura e l'assicuratore restituisce una percentuale dell'importo coperto dopo la franchigia. Tre impostazioni decidono sia il premio che il pagamento. Il livello di rimborso, di solito 70%, 80% o 90%, è la tua quota di ogni richiesta. La franchigia annuale si resetta ogni anno di polizza e si applica a tutte le richieste, non per incidente. Il limite annuale fissa ciò che l'assicuratore pagherà in totale — e un limite di $5.000 è esiguo rispetto a un singolo intervento ortopedico. Il premio stesso è guidato principalmente da specie, età e razza. I cani costano circa il doppio rispetto ai gatti, e i premi aumentano di circa l'8% per ogni anno di età, accumulandosi incessantemente. Questo accumulo è il motivo per cui questo calcolatore mostra il totale del premio fino all'età di 12 anni accanto alla cifra mensile: una polizza che inizia a $45 al mese si avvicina a $100 quando l'animale domestico ha maggiori probabilità di averne bisogno. Due esclusioni definiscono il prodotto. Le condizioni preesistenti sono escluse permanentemente, motivo per cui la copertura acquistata su un animale giovane sano vale molto di più rispetto alla copertura acquistata dopo una diagnosi — e perché aspettare è l'unica decisione che non può essere annullata. Anche le cure di routine, la pulizia dentale e le vaccinazioni sono solitamente escluse, o vendute come un'aggiunta al benessere che raramente restituisce più di quanto costa.Formula
Reimbursed = min(annual limit, (claims - deductible) x reimbursement %) | Net cost = premium + your share
Suggerimenti
- Iscriviti mentre il tuo animale è giovane e sano: ogni condizione diagnosticata prima dell'iscrizione è esclusa per tutta la vita.
- Scegli il limite annuale per il caso peggiore, non per l'anno medio; solo la chirurgia ortopedica può superare i $7,000.
- I supplementi per il benessere per vaccini e pulizia dentale di solito rimborsano meno di quanto costano: rifiutali e autofinanzia la cura di routine.
- Leggi la clausola bilaterale: molte polizze trattano una condizione in un ginocchio come preesistente per l'altro.
- Se il tuo animale è già anziano o ha una diagnosi cronica, un conto di risparmio dedicato spesso supera una polizza che esclude le richieste probabili.
Domande frequenti
Quanto costa l'assicurazione per animali domestici al mese?
La copertura per incidenti e malattie costa tipicamente tra $40 e $70 al mese per un cane giovane e tra $20 e $35 per un gatto. I premi aumentano di circa l'8% all'anno con l'età, quindi la cifra raddoppia approssimativamente nel corso di un decennio, anche senza reclami presentati.
L'assicurazione per animali domestici ne vale la pena?
Ne vale la pena quando un intervento chirurgico da $5,000 rappresenterebbe una vera crisi, e meno quando potresti assorbire quella spesa dai risparmi. Il caso più forte è un animale giovane di una razza con condizioni ereditarie note; il più debole è un animale più anziano i cui probabili reclami sono già esclusi come preesistenti.
Cosa non copre l'assicurazione per animali domestici?
Condizioni preesistenti, in modo permanente. Di solito sono esclusi anche: cure di routine e preventive, pulizia dentale, procedure elettive, costi di allevamento e qualsiasi cosa diagnosticata durante il periodo di attesa. Le condizioni ortopediche spesso comportano un periodo di attesa più lungo di sei-dodici mesi.
Come funziona il rimborso dell'assicurazione per animali domestici?
Paghi il veterinario per intero, poi invii la fattura. L'assicuratore sottrae la tua franchigia annuale, applica la tua percentuale di rimborso al resto coperto e paga fino al limite annuale. Su una fattura di $1,800 con una franchigia di $250 e un rimborso dell'80%, ricevi $1,240.
Dovrei autoassicurare il mio animale domestico invece?
Destinare la stessa somma mensile a un conto di risparmio dedicato funziona bene per i costi di routine e per gli anni in cui non succede nulla. Fallisce quando arriva un'emergenza a cinque cifre nel secondo anno, prima che il fondo sia cresciuto — che è esattamente il rischio che l'assicurazione esiste per trasferire.